Как выбрать

При всем разнообразии существующих сегодня на рынке предложений, есть всего несколько критериев, которые определяют удобство и выгодность кредитной карты. Сравнив их, ты сможешь выбрать для себя действительно подходящий продукт.
Загляни на сайты ведущих банков и найди следующую информацию:

Льготный период. Это время, когда можно вернуть долг без процентов. Выбирай кредитную карту с максимально большим льготным периодом.

Кредитный лимит. Сумма, которую ты сможешь потратить. Сравнивая, нужно смотреть на максимальную величину. Но при этом помнить, что оптимальный размер кредитного лимита конкретно для тебя — твой суммарный официальный доход за 2−3 месяца.

Годовая процентная ставка. Лучше выбрать предложение, в котором процентная ставка указана конкретно, а не с разбросом от минимальной до максимальной.

Обслуживание. В целях экономии на годовом обслуживании стоит предпочесть карты Standard и Classic. Однако дороговизна привилегированного статуса Gold или Platinum может компенсироваться предоставляемыми бонусными программами и скидками.

Коварные льготы

Время погашения задолженности без переплаты называется льготным периодом. Он составляет от 30 до 150 дней, и этот пункт обязательно указан в договоре. Если успеваешь погасить долг в течение этого срока, ты не только не переплачиваешь за пользование банковскими деньгами, но в дальнейшем получаешь более выгодные условия. Но если не успеваешь погасить долг до истечения льготного периода, начинают начисляться проценты до полной выплаты задолженности. Важно внимательно читать договор. Часто отсутствие процентов в течение льготного периода компенсируется ежемесячной платой за обслуживание и, к примеру, мобильный банкинг. А значит, даже не сделав ни одной покупки, ты можешь уйти в минус! Кроме того, многие банки фиксируют исчисление льготного периода по месяцам. Например, 1 июля ты получила кредитку с льготным периодом до 20 августа. Если ты дотянешь до конца месяца и активируешь карту только 30 июля, льготы будут доступны всего 3 недели, то есть до того же 20 августа.

!Полезные советы

✔ Не гонись за минимальной процентной ставкой, выгода от этого не всегда очевидна. Лучше останови выбор на средних процентах и старайся погашать потраченную сумму до момента начала их начисления.

✔ Чтобы избежать неприятных сюрпризов, заранее изу­чи информацию о штрафах и пенях за задолженность.

✔Обрати внимание на бонусы. Важно, чтобы скидки предоставлялись на те товары, которые тебе нужны.

Невыгодно снимать наличные

За снятие денег с кредитки в банкомате всегда взимается более высокий процент по сравнению с комиссией обычного дебетового счета за те же действия.

За наличные придется отдать до 5%. А если обналичивать деньги в банкомате не своего банка, цифра будет еще больше, а выгода, соответственно, меньше. Правда, сегодня некоторые крупные банки дают клиентам возможность снимать наличные без процентов, но только во время действия льготного периода.

Виды комиссии:

За оформление — разовая плата за выпуск банковской карты в большинстве случае отсутствует, однако некоторые банки взимают за предоставление «пластика» от 70 до 770 рублей.

За денежные переводы — операции, в зависимости от вида, осуществляются без процентов либо со ставкой до 6% от суммы перевода.

За обслуживание — годовая комиссия составляет до 1 тыс. руб. за Standard, до 4 тыс. руб. — для владельцев Gold и до 10 тыс. руб. за Platinum. Кроме того, за sms-уведомления о совершаемых операциях по кредитной карте взимается от 50 руб. в месяц.

!Знаешь ли ты, что

✔ по закону «О национальной платежной системе» к 2020 году все бюджетники нашей страны будут переведены на банковские карты российской платежной системы «Мир». Уже сейчас существует несколько видов карт «Мир», в том числе и «Народная карта». Ее можно использовать и как обычную расчетную, и как кредитку (правда, без льготного периода). Процентная ставка зависит от конкретного банка;

✔ существует так называемая кобейджинговая карта — она может работать сразу в нескольких платежных системах. Например, в системах «Мир» и Maestro, что позволяет расплачиваться ей и за рубежом.

Зачем на карте имя?

Быстро значит невыгодно. Обычно при оформлении кредитной карты требуется определенное время, чтобы нанести на пластик имя и фамилию клиента. Однако когда нет возможности ждать, банк может моментально выдать «неименную» карту. Но быстрота — это главное и единственное преимущество такой карты. Минусов
у нее гораздо больше.

■ Большинство неименных карт оформляются в таких системах как Maestro и Electron. Эти карты отличаются низкой стоимостью и, как следствие, невысоким качеством обслуживания и узким спектром предоставляемых услуг.

■ За счет отсутствия имени на карте банковский продукт становится недостаточно защищенным, так как при утрате им может воспользоваться абсолютно каждый.

■ Процентная ставка по «быстрой карте» значительно завышена по сравнению с именной.

■ В некоторых ресторанах и магазинах при оплате неименной картой часто требуют дополнительно ввести PIN-код или поставить свою подпись, что создает определенные неудобства.

Осторожно: мошенники!

■ Не сохраняй данные карты при оплате онлайн-покупок, всегда вводи цифры вручную. Даже зная всего шесть первых цифр твоей кредитки (так называемый номер эмитента), кибер-преступники с помощью генератора комбинаций цифр могут узнать номер карты и пользоваться ей для покупок через Интернет.

■ Никогда не делай покупки в онлайн-магазинах с помощью карты в местах с незащищенным подключением к Интернету — в кафе, парках и т. п. Иначе можешь стать жертвой снифферинга — виртуального перехвата мошенниками данных твоей карты.

■ Как минимум раз в месяц меняй PIN-код и все пароли, которые касаются банковских операций.

■ Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщай свою финансовую информацию в ответ на sms и электронные письма, поступившие с сомнительных адресов.

Если с кредитными картами ты разобралась, принимайся за контроль своего бюджета. Топ-5 полезных мобильных приложений для контроля финансов по ссылке.

Фото: Depositphotos/Fotodom.ru; PR

Подпишись на канал Lisa в Яндекс.Дзен