Что такое кэшбэк по карте банка
Это возврат части потраченных средств в виде денег, баллов или бонусов на счет клиента за оплату покупок банковской картой. Когда ты покупаешь товары в супермаркете, оплачиваешь счет в кафе или покупаешь мебель, банк списывает полную стоимость с карты.
Банки предлагают клиентам кэшбэк, чтобы стимулировать использование карты и проведение покупок через электронный сервис. Хотя небольшие суммы возврата могут быть незаметными, но в результате может получиться существенная выгода.
Наиболее распространенные формы начисления кэшбэка:
- Фиксированная ставка. Банк устанавливает процент, который начислят за все траты по карте. Обычно он составляет от 1 до 2%.
- Прогрессивная ставка. Она зависит от того, сколько денег ты потратишь. К примеру, при тратах до 10 000 рублей бонус может быть 0,5%, а при расходах до 30 000 рублей — уже 1% и т. д.
- Ставка по виду расходов. Процент в данном случае будет зависеть от того, на какую категорию или у какого продавца ты тратишь деньги. Повышенный бонус составляет от 3 до 5%.
Не пропустите
-
Не пропустите
-
Виды кэшбэка
Деньги
За расходы по карте банка возвращается процент от потраченных денег рублями обратно на счет. Зачисление может происходить ежемесячно за все траты сразу, или по отдельности. Возврат можно потратить на новые покупки. Обычно бонус составляет до 2%, но возможен и повышенный кэшбэк на отдельные категории.
Бонусы
В некоторых банках есть внутренняя программа. В ней кэшбэк возвращается в виде бонусных баллов. Они зачисляются на счет клиента. Их можно потратить, чтобы оплатить услуги или товары, заплатив на 25-100% меньше. Говоря о том, как правильно использовать кэшбэк бонусами, еще их можно обменивать на деньги, но обычно по курсу 1 рубль = 2 бонусам. Бонусы начисляют сразу после покупки. Их можно копить всей семьей, если привязать карты к одному бонусному счету. Но обмен на рубли бывает невыгодным, и у баллов есть срок действия, после которого они сгорают.
Мили
Этот тип вознаграждения часто применяют авиакомпании. Клиенту возвращают часть стоимости билетов в виде бонусных миль, которые можно потратить на покупку других авиабилетов, на услуги компании или товары партнеров. Но также мили могут начислять маркетплейсы, туроператоры и другие сервисы.
Мили — это тоже бонусы, только для оплаты путешествий (бронь отеля, авиационных и железнодорожных билетов, каршеринг). Если завести специальную трэвэл-карту, она даст доступ к дополнительным услугам: бизнес-зал, страховка, безлимитное использование интернета, трансфер и т. д. Мили ограничены по сроку действия, когда их нужно успеть потратить.
Услуги и товары
Этот тип бонусов используют компании, которые предоставляют несколько разновидностей услуг или разные товары. Клиент регистрируется в программе и получает бонусы. К примеру, шестая чашка кофе в подарок, или бесплатная укладка волос при оплате стрижки. Такие бонусы нельзя назвать кэшбэком, поскольку деньги не возвращают, но акции можно использовать, чтобы сэкономить в будущем.
Как работает кэшбэк
Покупатель оплачивает товары или же услуги с учетом скидок или акций. Банк вернет часть средств как процент. Кэшбэк будут выплачивать из комиссионных, которые банк оплачивает при проведении операций. Продавец оплачивает комиссию 1-2% от стоимости. Банк возвращает часть средств в форме кэшбэка покупателю.
Система возврата части средств выгодна для всех участников. Клиент экономит, получая скидку в виде бонусов, а также ему предлагают дополнительные скидки, доступ к закрытым акциям и улучшенные условия обслуживания по карте. Банк получает прибыль за проведение операций и использование электронного сервиса. Продавцы получают больше покупателей, которых привлекли выгодные условия, и увеличивают товарооборот.
Как получать больше кэшбэка
Чтобы получить выгоду, нужно не просто держать средства на карте, а активно ее использовать. Сумма выплат будет зависеть от условий обслуживания кредитной или дебетовой карты, а также от банковских условий. Самые выгодные условия предлагают при оплате в магазинах-партнерах. Есть кэшбэк, который будет начислен при всех тратах по карте, но обычно его процент ниже.
Рассмотрим подробнее, как воспользоваться кэшбэком. Каждый банк предлагает разные условия для начисления средств. Категории нужно выбирать заново каждый месяц в соответствии с тем, что ты планируешь приобретать. Кэшбэк за оплату ЖКХ в большинстве банков не начисляют, хотя есть несколько льготных карт, по которым можно получить возврат средств и в этой категории. Наиболее распространенные категории для начислений кэшбэка:
- продукты питания, товары для детей, косметические средства, техника;
- товары для обустройства дома и ремонта;
- топливо для автомобиля при выборе определенной заправки, ремонт авто;
- образовательные услуги, курсы, книги;
- доставка еды, кафетерии и рестораны;
- аптечные пункты, медицина, включая косметологию;
- корм, игрушки и аксессуары для животных;
- покупка авиационных и железнодорожных билетов;
- поездки на такси;
- музеи, театры, кино;
- использование подписок;
- парикмахерские, спортзалы и спа.
Не начисляется кэшбэк на следующие категории:
- покупка акций, облигаций и вложение денег в драгоценные металлы;
- оптовая закупка с целью продажи товаров;
- оплата рекламы и юридическое сопровождение бизнеса;
- налоговые вычеты, оплата штрафов и алиментов;
- перевод на карту, снятие наличных;
- покупка лотерейных билетов.
Не пропустите
Учитывай все расходы
Небольшие траты кажутся незаметными, но они могут складываться в существенную сумму за месяц. Например, привычка покупать кофе по дороге на работу может стоить десятой части дохода. Установи приложение для учета бюджета и записывай все расходы. Так ты сможешь отслеживать, на что уходят деньги. Это поможет отказаться от лишних трат и импульсивных покупок.
Выбирай повышенный кэшбэк на нужные категории
Товары первой необходимости выгодны для получения кэшбэка. Ты в любом случае тратишь на них деньги, и сможешь сэкономить за счет возврата части средств. Помимо продуктов, это могут быть и другие категории. Например, «Медицинские услуги», если ты часто бываешь у врача или косметолога, или «Детские товары», если есть расходы на ребенка.
Рассмотрим, как использовать карту с кэшбэком. Если предстоят крупные расходы в следующем месяце, заранее выбери нужную категорию в первых числах. Банки не всегда предлагают повышенный кэшбэк на те позиции, которые тебе подходят. Убедись, что нужные тебе товары или услуги входят в выбранную категорию. Например, в категорию «Еда» могут не входить кафе и рестораны, а при покупке платья в гипермаркете оно может не учитываться по категории «Одежда». Проведение транзакции зависит от МСС-кода, который закреплен за торговой точкой.
Пользуйся дисконтными картами
Если ты делаешь покупки в одном и том же супермаркете, в аптеке или магазине косметики, зарегистрируйся в бонусной программе и заведи дисконтную карту. Чтобы не носить с собой стопку пластиковых карточек, их будет удобнее добавить в приложение на телефоне. Так ты сможешь получить дополнительные скидки и небольшой кэшбэк за все покупки, что может сложиться в круглую сумму в конце месяца или за весь год.
Выбирай кэшбэк с деньгами
В некоторых программах лояльности возвращают процент от средств баллами. Чтобы накопить сумму, которую можно использовать, придется потратить немало денег. В результате ты будешь делать больше покупок, чем тебе нужно на самом деле, что накопить баллы. К тому же списать их можно только в том магазине, в котором начислили. При этом обычно у них довольно короткий срок действия — до трех месяцев. Это делает использование баллов невыгодным.
Если это возможно, используй кэшбэк с деньгами. Лучше получить возврат части средств на карту, и использовать их для действительно нужных покупок, чем собирать наклейки. Но даже в этом случае не трать лишнего, только чтобы копить бонусы — это не поможет сэкономить. Особенно это касается использования кредитных карт. Если слишком увлечься покупками с выгодными условиями, в результате ты потратишь больше на оплату процентов по кредиту.
Отслеживай выгодные предложения
Периодически банки объявляют о специальных условиях для привлечения новых клиентов и для того, чтобы картой чаще пользовались. Этим можно воспользоваться. Например, если банк предлагает вернуть 50 рублей кэшбэком за траты от 100 рублей, ты можешь сделать несколько мелких покупок и вернуть до половины суммы. Помимо банков, предложения с повышенной ставкой могут исходить от самих магазинов или сервисов доставки еды.
Иногда возвращают до 20% от потраченной суммы. Обычно такие предложения действуют только на отдельные категории товаров и ограничены по времени. Отслеживать акции можно в мобильном приложении банка или магазина, которым ты пользуешься.
Следи за изменением условий банка
Банковские системы могут периодически менять правила начисления и списания кэшбэка. Поэтому стоит внимательно следить за условиями. Например, если раньше бонусы начислялись автоматически, может оказаться, что теперь нужно выбирать категории в начале каждого расчетного периода.
Также стоит уточнить, какой срок действия у кэшбэка, чтобы успеть его потратить прежде, чем он сгорит. В некоторых банках могут аннулировать бонусы за просроченный платеж по кредитной карте. Банки могут не начислять кэшбэк за использование системы быстрых платежей. Узнай все детали, чтобы выполнять условия и не упускать выгоду.
Пользуйся несколькими картами
Банки могут устанавливать лимиты на категории, например можно выбрать до трех в месяц. Иногда среди вариантов нет ни одного подходящего. Допустим, в текущем месяце предлагают бонусы за обслуживание автомобиля, а у тебя его нет. В таком случае удобнее иметь карты нескольких банков. Так ты сможешь выбрать выгодные категории, подходящие для тебя.
Экономь на обслуживании карты
Иногда потребители используют несколько карт разных банков, чтобы получить максимальную выгоду. Например, одной картой пользуются, чтобы покупать детские товары, а другую используют для оплаты бензина с бонусами АЗС. Но в результате годовое обслуживание карт может съедать весь кэшбэк. Посчитай, сколько ты платишь за обслуживание карт, и как ты можешь сократить эти расходы.
Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание по дебетовой карте без дополнительных условий. Другие предоставляют бесплатный сервис при покупке на определенную сумму, например при расходах за месяц от 5000 рублей. Иногда экономнее будет оформить подписку, в которую уже включены смс-уведомления и обслуживание.
Выбери наиболее подходящую, а лишние карты закрой. Если пользуешься картой с бесплатным обслуживанием при тратах на определенную сумму, используй ее, как основную. Покупай с нее продукты и оплачивай коммунальные платежи. Так ты будешь уверена, что не придется платить лишнее.
Пользуйся картой вместо наличных
Если в твоем городе принимают оплату картой в магазинах, используй ее каждый раз, когда оплачиваешь покупки, и не используй наличные деньги. Так ты будешь получать больше кэшбэка, даже если разовая трата кажется незначительной. Если получаешь зарплату в конверте, сразу положи необходимую сумму на расходы на карту. Такая привычка позволит существенно экономить.
