5 финансовых рисков, которые случаются в жизни каждой женщины, и как их минимизировать

Многие женщины стремятся к финансовой независимости и стабильности. Однако, как бы мы ни планировали и ни страховали себя, невозможно полностью избежать всех рисков, которые приводят к потерям и плохо сказываются на денежном благосостоянии.

Некоторые риски специфичны и возникают только у конкретных женщин — например, в связи с выбором определенной профессии или особенностями личных обстоятельств. Но есть и такие ситуации, в которые почти гарантированно попадет каждая из нас.

5 основных рисков, которые неизбежно встретятся в жизни каждой женщины

1. Неожиданные поломки

Вне зависимости от уровня финансового достатка, жизнь непредсказуема. Поломка автомобиля или бытовой техники может стать серьезным испытанием, особенно если ты не подготовилась к этому событию заранее. Скажем, автострахование поможет покрыть расходы на ремонт машины, но если сломается бытовая техника, то ремонтировать или покупать новую придется за счет собственных сбережений.

Важно создать и пополнять резервный фонд на случай непредвиденных расходов. Сейчас многие предпочитают брать кредит для этих целей. Потребительское кредитование — удобный финансовый инструмент, который позволяет быстро, не прибегая к большим затратам, решить вопрос, например, с покупкой стиральной машины.

Но не злоупотребляй, бери в кредит только то, что действительно необходимо здесь и сейчас, к примеру, если из строя вышел смартфон, необходимый для повседневной жизни и работы. На покупку огромного плазменного телевизора лучше накопить, т. к. это не первоочередная потребность.

2. Потеря трудоспособности или работы

Проблемы, связанные с потерей работы, болезнями или декретом — одни из самых распространенных рисков. Иногда можно потерять рабочее место по не зависящим от нас причинам, из-за реструктуризации или сокращения. Бывает и так, что, желая получить лучшую должность, можно потерять ту, которую ты занимаешь сейчас.

Распространена ситуация, когда человек уходит из найма и открывает собственный бизнес, терпит неудачу и снова возвращается на рынок труда. Если заранее не предусмотрен план на случай потери дохода, в перспективе это приведет к поиску работы, не соответствующей твоей квалификации и денежным потребностям.

Важно учитывать эти риски и создавать «финансовую подушку безопасности», чтобы иметь возможность планировать и развиваться, а также выиграть время для поиска подходящих предложений.

3. Потеря кормильца

Утрата близкого человека, деятельность которого была основным источником дохода семьи — один из самых тяжелых финансовых рисков, с которым может столкнуться женщина. Наличие финансовых запасов на этот случай существенно облегчит тяжелую ситуацию.

Для женщины также важно иметь профессию, поддерживать квалификацию, учиться новому, даже находясь в декрете или много лет заботясь о семье. Понимание риска смерти и подготовка к нему помогут не только справиться с эмоциональной потерей, но и финансово выжить в трудное время.

4. Ущерб третьим лицам

Несчастные случаи, аварии, порча чужого имущества или неудачные детские шалости приводят к большим финансовым расходам. На случай ДТП государством предусмотрено обязательное страхование ответственности, и, в случае автомобильного происшествия, ущерб, нанесенный тобой, будет покрыт страховой компанией. Это удобно и позволяет избежать больших одномоментных расходов и судебных тяжб.

С остальными рисками сложнее — например, ты можешь случайно затопить соседей или твои дети повредят чье-то ценное имущество. Нужно иметь сбережения или пассивный доход, который позволит снизить финансовую нагрузку в таких случаях. Принятие во внимание этого риска и создание денежного запаса — обязательное условие финансовой безопасности твоей семьи.

5. Пенсия

Проблема пенсионного обеспечения становится все более актуальной. Все когда-нибудь перестанут работать, и важно заранее продумать, как ты будешь поддерживать свой образ жизни после выхода на пенсию. Часто женщины не уделяют этому вопросу достаточного внимания, полагаясь на мужа, детей или государственные пенсии, которые, как правило, оказываются недостаточными для комфортной жизни. Создание пенсионного фонда и регулярные инвестиции помогут обеспечить достойную жизнь в старости.

Как обезопасить себя и снизить риски: 5 советов

1. Начни с формулирования четкой финансовой стратегии

Существует три основных уровня финансового достатка. Первый, самый базовый, — бедность. На этом уровне доходы едва покрывают самые необходимые расходы на кров, еду и одежду. Следующий уровень — финансовая безопасность. Он характеризуется тем, что человек защищен от непредвиденных финансовых рисков и может уверенно планировать будущее.

И, наконец, высшая ступень — богатство. На этом уровне капитал генерирует достаточно пассивного дохода, чтобы покрывать все потребности первого и второго уровня, не затрагивая при этом основной капитал.

2. Закрой все потребительские кредиты и стремись формировать хотя бы небольшой денежный резерв

Для этого отлично подходит услуга, предоставляемая многими банками, — депозит с возможностью пополнения. Процент по вкладу убережет твои деньги от инфляции.

3. Живи на своем финансовом уровне и не трать деньги на вещи, которые тебе не по карману

Откажись от покупки машины, которую тебе будет затратно содержать. Не покупай статусные вещи, расходы на которые заставят тебя питаться пустыми макаронами до следующей зарплаты.

4. Рассмотри варианты покупки страховки от наиболее вероятных в твоем случае рисков

Прежде чем покупать страховку, проанализируй свою жизнь и определи наиболее вероятные риски. Например, если ты часто путешествуешь, стоит рассмотреть страховку от несчастных случаев или потери багажа. Для автовладельцев важна автострахование, а для владельцев жилья — защита от пожара или затопления.

Не забывай о здоровье: медицинская страховка может спасти от непредвиденных расходов. Выбирай только те опции, которые действительно тебе нужны, чтобы не переплачивать. Изучи условия разных компаний и сравни их — это поможет найти оптимальный вариант.

5. Инвестируй

Учти, что важно не только уметь зарабатывать деньги, но также сохранять и преумножать их. Если с заработком все более-менее понятно, то сберечь и увеличить свой капитал тебе поможет инвестирование. Оно дает возможность создать источник пассивного дохода, который обеспечит тебя в трудные периоды.

Неприятности, трагедии и потери случаются со всеми. Если ты живешь в ноль или в кредит, даже покупка новой стиральной машины может вогнать тебя в бедность. Твоя задача минимизировать риски, создать накопления и пассивный доход, чтобы никакие жизненные трудности не привели к банкротству твоей семьи.