Даже если ты раньше никогда не имела дела с инвестированием, финансовыми рынками и т. п., стоит получить об этом хотя бы первоначальное представление. Сегодня все больше банков начинают предлагать своим клиентам не обычные депозитные вклады, а более интересные варианты вложения своих сбережений. И если при очередном посещении банка менеджер предложит тебе не продлевать депозитный вклад, а вложить деньги в более выгодные инструменты, ты должна понимать, о чем речь. И тогда не совершишь ошибки.
Не стоит забывать о том, что инвестирование всегда сопряжено с риском. Поэтому без изучения азов работы финансовых рынков не рекомендуется вкладываться в акции, облигации или криптовалюту.
Сколько нужно денег, чтобы попробовать
На самом деле совсем немного. Если тебе кажется, что начинать нужно с миллионов, это ошибка. Например, акции некоторых крупных российских компаний стоят совсем недорого. На конец января 2023 года: ПАО «Газпром» — ок. 160 руб. за акцию, ОАО «НК «Роснефть» — ок. 340 руб. за акцию, МКПАО «ОК Русал» — ок. 41 руб. за акцию. Конечно, они нередко продаются пакетом, но это тоже небольшие деньги. Есть государственные облигации стоимостью до 1 тыс. руб. Так что в учебных целях начинать инвестировать можно и с весьма скромной суммы. Но прежде чем это делать, нужно ознакомиться с азами инвестирования и не отправляться в первое плавание самой. Разумный способ застраховаться от ошибок — проконсультироваться в своем банке или обратиться за советом к профессиональному финансовому эксперту.
Учимся ставить цели
Любое инвестирование начинается с постановки финансовых целей. Необходимо определить, зачем ты хочешь вложить деньги в различные финансовые инструменты или активы. Возможно, ты намерена через несколько лет приобрести автомобиль, внести первоначальный ипотечный взнос или же стать финансово свободной и жить на доход от инвестиций.
- S (Specific) — конкретной. Вместо обычного «хочу то-то и то-то» прописывай конкретный результат со всеми деталями;
- M (Measurable) — измеримой. Используй цифры или другие точные данные, чтобы сделать цель конкретной для оценки результата;
- А (Attainable) — достижимой. Задачи должны быть тебе по силам. Не задирай планку слишком высоко;
- R (Relevant) — значимой. Спроси себя: «Зачем мне это?». Может, цель нужно переформатировать или она вообще лишняя;
- T (Timebound) — с четкими сроками. Устанавливай срок, к которому планируешь достичь цели. Это стимулирует и не дает расслабиться.
Определяем инструменты
Итак, конкретные цели поставлены. Самое время определить, какие инструменты инвестирования тебе нужно использовать. А для этого сначала разберемся в терминологии. Необходимо ответить на три вопроса: на какой горизонт инвестирования и ежегодную доходность ты рассчитываешь, каков твой риск-профиль и какой будет сумма, которую ты можешь выделять еженедельно, ежемесячно или ежегодно для инвестирования. Что означают эти понятия?
- Горизонт инвестирования — временной промежуток, на который инвестор вкладывает денежные средства в актив или проект. То есть на этом шаге ты решаешь, на какой срок вкладываешь — на год, на три года, на пять лет и т. п.
- Риск-профиль — отношение инвестора к риску. Ты должна решить, насколько готова рисковать. Существуют финансовые инструменты для разных степеней риска. Например, самый безопасный вариант — положить деньги на депозит в банке с учетом того, что государство страхует суммы до 1,4 млн. руб. Или купить гособлигации. Вариант средней степени риска — приобрести акции крупных компаний, ПИФы и т. п. В этом случае доходность зависит от множества факторов: экономических трендов, доходности компании, политической ситуации и т. п. Можно как заработать большую сумму, так и потерять. Существуют инструменты с высокой степенью риска, например, фьючерсы — договоры о поставках какого-то продукта в будущем. Но с ними новичкам лучше не связываться.
- Инвестиционная доходность — процент, заработанный инвестором с активов, в которые он вложил свои деньги.
Помни: когда рассчитываешь доходность, горизонт и первоначальную сумму для инвестиций, ты должна исходить из конечной цели, которую поставила перед собой. Так ты сможешь понять, что необходимо изменить: увеличить горизонт инвестирования (то есть отодвинуть сроки) или скорректировать размер первоначальных инвестиций.
Формируем подушку безопасности
Перед тем, как инвестировать, стоит увеличить активный доход, то есть найти способ зарабатывать больше и сформировать финансовую подушку безопасности.
Увеличиваем доход
Сначала проанализируй свои активы и сильные стороны, подумай, за какие навыки тебя ценит работодатель или твои клиенты, в чем ты действительно являешься мастером своего дела. Выпиши все, на чем можешь дополнительно зарабатывать. Если у тебя не хватает времени на организацию дополнительного дела, подумай, как можно оптимизировать свою работу (возможно, нанять помощника или возложить часть обязанностей на кого-то).
Следующий шаг — попробуй реализовать часть идей из своего списка. Подумай, какие минимальные действия ты можешь совершить, чтобы убедиться, что твои идеи работают и действительно будут приносить дополнительный доход. Например, если ты знаешь английский язык и хочешь зарабатывать на этом, можешь разместить в соцсетях объявление о репетиторстве, написать знакомым, которые потенциально могут быть заинтересованы в услуге, или же пройти регистрацию на специальных сервисах. Если ты убедилась, что клиенты есть и процесс занятий доставляет тебе удовольствие, самое время переходить к следующему шагу — расширять сферу деятельности.
Вкладываем в себя
Если после анализа своих умений ты поняла, что тебе недостает каких-то определенных знаний или навыков, лучшей инвестицией на этом этапе будет вложение в себя. Не стремись инвестировать в то, в чем не разбираешься. Особенно, если сумма для инвестирования совсем небольшая и ощутимого эффекта ты не получишь.
