Каждому родителю хочется обеспечить своему чаду лучшую жизнь. Как минимум — сравнительно легкий старт. Это нормальное человеческое желание. Но не каждый знает, как реализовать эти намерения и сформировать для ребенка начальный капитал для уверенного первого шага.
Не секрет, что финансовая независимость обеспечивает уверенность в завтрашнем дне и дает ощущение стабильности, что так необходимо для повзрослевших детей.
З способа сформировать детский капитал
Начинать формирование капитала для ребенка можно даже на этапе беременности. Например, будущая мама может настроить автоматическое отчисление фиксированной суммы на вклад, в ПИФ или на брокерский счет. Оптимального срока для старта формирования детского капитала нет. Но если начать копить и инвестировать, когда чаду исполнится год, времени и возможностей собрать существенную сумму будет гораздо больше. До достижения ребенком 14 лет есть несколько вариантов:
- Перечислять определенную сумму на вклад, открытый на имя родителей. К сожалению, ставки по вкладам сегодня не покрывают даже реальную инфляцию, тем не менее, такой способ имеет ряд преимуществ. Например, страхование суммы до 1,4 млн. руб. и отсутствие необходимости разбираться в более сложных инструментах. Правда, и доходность в этом случае существенно ниже.
- Открыть брокерский счет на свое имя, четко определив для себя, что это неприкосновенные деньги — только на нужды ребенка. Сейчас большинство брокеров дают возможность даже внутри одного счета иметь несколько счетов — для различных целей. Так родитель сможет сформировать диверсифицированный капитал, покупая ценные бумаги и безналичную валюту. Однако не стоит полагаться на какой-то один инструмент. Одно из важнейших правил накоплений гласит: нельзя хранить все сбережения в одном виде — валюте, инвестициях или недвижимости. Необходим рациональный баланс.
- Завести детский инвестиционный портфель в управляющей компании (например, «Доход», «Актив»). При таком варианте необходимо учитывать ряд особенностей распоряжения накоплениями: нельзя снимать деньги и продавать активы. И то, и другое возможно только по решению органов опеки, либо по достижению ребенком 14 лет.
Размер платежей
Важный вопрос: сколько откладывать ежемесячно. Ответ зависит от финансовой цели.
- Цель: получение ежемесячного пассивного дохода 30 тыс. руб. по достижении ребенком 20 лет. Подсчитаем. В год он должен получать 360 тыс. руб. (30 тыс. х 12 месяцев). Делим эту сумму на примерную доходность по вкладу — 6%, и получаем ответ: на счете должно быть 6 млн. руб.
Для формирования такого фонда достаточно откладывать детские пособия и добавлять по 3-5 тыс. руб. ежемесячно — до достижения ребенком 20 лет. Остальное сделают время и сложный процент, который поможет приумножить вложения. Так, даже инвестируя лишь декретные выплаты и детские пособия, можно сформировать приличный детский капитал. - Цель: оплата образования в престижном вузе. Прежде всего, необходимо узнать текущую стоимость обучения. Затем посчитать с учетом инфляции, сколько это будет стоить, когда ребенку придет время поступать. Делим получившуюся сумму на количество оставшихся месяцев и таким образом получаем размер ежемесячных вложений.
Формирование капитала для ребенка не только дает ему возможность безболезненно шагнуть во взрослую жизнь, но и приучает родителей и самого отпрыска к дисциплине. Вырабатывается твердая привычка копить и прогнозировать будущее. Соответственно, складывается правильное финансовое мышление в семье.
