Финансовые трудности: как выплатить кредит?

1 Собираем документы

Из-за банковского кризиса банки все жестче относятся к неплательщикам. Как же избежать штрафов за просрочку и передачи долга коллекторам? Собери документы, которые подтвердят обстоятельства, вызвавшие финансовые затруднения. Это могут быть копия трудовой книжки при смене работы, свидетельство о рождении ребенка, справка о болезни, а также справка о зарплате. И обратись в банк, в котором у тебя оформлен кредит, с просьбой о рефинансировании или реструктуризации кредита.

2 Уходим на каникулы

Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита для облегчения его обслуживания. Два основных вида реструктуризации — увеличение срока договора и кредитные каникулы. Есть еще один вариант — снижение процентной ставки по кредиту, но на него банки идут очень редко.

При увеличении срока договора банк подписывает с клиентом дополнительное соглашение и пересчитывает график платежей так, что срок кредита увеличивается, а размер ежемесячного платежа уменьшается.

Предоставление кредитных каникул возможно, если у тебя на короткий срок снизился размер доходов. В этом случае график возврата платежей пересчитывается таким образом, что 3–6 месяцев ты не будешь выплачивать банку кредит, отдавая только проценты по нему. Конечно, эта услуга возможна в первую очередь для кредитов, оформленных на достаточно длительный срок.

! Для положительного решения банка важно не допускать просрочки платежей. Кроме того, нужно подтвердить, что у тебя есть источник дохода и ты сможешь погашать платежи по новому графику.

3 Снижаем ставку

Если банк не согласен реструктурировать кредит или если на тебя оформлено несколько кредитов в разных банках, можно воспользоваться рефинансированием.

Рефинансирование — это получение кредита на погашение одного или нескольких уже действующих кредитов. Выдается он на более выгодных условиях. При этом ты не получишь в банке деньги на руки, они будут перечислены на погашение остатка ранее полученных ссуд. Если кредит залоговый, то залог будет перерегистрирован на твой новый банк-кредитор.

При этом ты можешь решить несколько проблем — снизить процент­ную ставку по кредиту, увеличить срок погашения кредита и уменьшить сумму ежемесячных выплат или даже объединить несколько кредитов в один, полученный на более выгодных условиях. Обращаться за рефинансированием лучше всего в тот банк, перед которым у тебя осталась максимальная задолженность.

! Рефинансирование имеет смысл для снижения ставки и объединения платежей по нескольким дорогим потребкредитам, а также для кредитов, оформленных на длительный срок (ипотека, автокредиты).

Не время занимать

62% участников опроса, проведенного ВЦИОМ в конце 2015 года, считают нынешнее время неблагоприятным для крупных покупок.

82% опрошенных полагают, что брать сейчас взаймы у банков нецелесообразно.

65% респондентов уверены, что необходимо сократить денежные траты.

Источник — wciom.ru

Автор Владислав Лейбов, независимый финансовый консультант