Здесь и далее: freepik.com

В процентном соотношении 76% запросов на процедуру банкротства исходит от женщин. Из них 48% официально работают, 19% потеряли работу, 16% работают неофициально, 14% — в декрете. Примерно у половины из них есть дети. У такой статистики есть и объективные причины. Традиционно женщина ставит на первое место потребности семьи и детей. Когда финансовая ситуация заходит в тупик, ей приходится быстро искать деньги на бытовые расходы. Кредиты давно стали обыденной частью жизни. Они выручают в трудную минуту, а также открывают возможности для ремонта, путешествий, получения высшего образования и т. п. Однако легкие пути решения проблем часто приводят к негативным последствиям, ведь вместе с заветными приобретениями в жизнь заемщика приходит и ежемесячное обязательство — кредитный платеж, который может лишить спокойной жизни.

Банкротство: плюсы и минусы

Взяв кредит под высокий процент, заемщик запутывается в долговых сетях. Платежи по кредитам превосходят доходы, что губительно сказывается на качестве жизни. В поисках выхода можно обратиться к процедуре банкротства, которая позволяет законно списать долги. При этом банкротство решает многие проблемы, но портит кредитную историю и накладывает определенные ограничения (замораживаются банковские счета и т. п.).

Проблемы, приводящие к банкротству

Кредитная ловушка: почему женщины чаще мужчин не могут выплатить долги и как этого избежать

1. Выход в декретный отпуск

После рождения ребенка большинство женщин сталкиваются с финансовыми трудностями. Ежемесячное пособие по уходу за ребенком до полутора лет составляет 40% от средней заработной платы за последние два года. Часто этой суммы не хватает, чтобы поддерживать прежний уровень жизни, поэтому большую часть приходится отдавать на погашение кредита.

2. Ухудшение здоровья

Распространенная причина неплатежеспособности — ухудшение собственного здоровья или же здоровья родных. В связи с расходами на лечение не хватает средств на покупку предметов первой необходимости и оплату жизненно нужных услуг.

3. Сумма платежей превысила доход

Нередко нехватка средств возникает из-за общего повышения цен — на продукты, одежду, ЖКХ, аренду квартиры. Приходится брать новые кредиты, которые накладываются на старые. В связи с этим женщины часто имеют дело с закредитованностью, оформлением рефинансирования, уменьшением дохода и отсутствием денежных средств после выплаты кредитов.

4. Развод

После распада семьи женщина остается один на один с бытовыми проблемами и, будучи матерью-одиночкой, вынуждена брать один кредит за другим, чтобы закрывать предыдущие долги. Рано или поздно она утрачивает возможность дальнейшей выплаты займов.

5. Сокращение на работе

Закрытие предприятия из-за санкций — актуальное явление. После потери работы женщина часто сталкивается с проблемой: как поднимать детей при уменьшении доходов или при полном отсутствии средств к существованию. Даже если удается где-то подработать, большая часть зарплаты уходит на погашение кредитов. На женские плечи ложатся и микрозаймы, которые она вынуждена брать, чтобы прокормить семью.

Как не попасть в такую ситуацию

Помни: есть то, на что не следует брать кредит при любых обстоятельствах. Вот краткий кредитный стоп-лист. Под запретом должны быть:

  • азартные игры;
  • инвестиции;
  • вложения в финансовые пирамиды;
  • микрофинансовые кредиты на оплату другого кредитного платежа.

Такие займы не только бессмысленны, но и опасны для личного кошелька. Не стоит ставить все на кон ради минутной радости или туманной перспективы.

Как контролировать личные финансы

Кредитная ловушка: почему женщины чаще мужчин не могут выплатить долги и как этого избежать

Денежные риски, безусловно, есть всегда, но можно и нужно научиться контролировать доходы и расходы. Для этого необходимо сделать следующее.

1. Составить план доходов и расходов

Его лучше завести в виде календарной таблицы: доходы (дата, сумма, источник), расходы (необходимые, постоянные, разовые — планируемая дата, сумма). Ты будешь наглядно видеть, когда в семейный бюджет приходят деньги, и в зависимости от этого сможешь равномерно составлять план расходов. Главное, придерживаться правила: сначала всегда идет доход и только после него — расходы. Планировать можно периодами по две недели, если ты, например, получаешь зарплату дважды в месяц. Таким образом тебе удастся избежать периодов безденежья.

2. Вести учет доходов и расходов

Учет доходов и расходов также ведется в таблице. Для этого ты уже постфактум расписываешь все доходы и расходы по пунктам (оплата транспорта, ЖКХ, одежда, еда и т. д.). В конце месяца делаешь сводную таблицу и понимаешь, сколько тратишь за этот период и на какие статьи расходов. Какие-то траты сможешь сократить, какие-то — увеличить, подходя к этому не эмоционально, а расчетливо.

3. Не брать на себя чужие долги

Ни в коем случае не оформляй на свое имя кредиты и займы по просьбе других людей, пусть даже самых близких и надежных. Жизнь непредсказуема, случиться может всякое. Такие авантюры могут привести к негативным последствиям, ведь вся ответственность по выплатам будет лежать на тебе.

4. Анализировать и работать над ошибками

В конце каждого месяца подсчитывай свои траты и думай о том, как можно было бы оптимизировать бюджет. Возможно, ты что-то упустила, потратив деньги впустую. Если понимаешь, что ситуация вышла из-под контроля и долговые обязательства становятся непосильными, принимай меры. Банкротство — оптимальное решение, чтобы начать жизнь с нуля. Списав долги, ты сможешь вернуться к привычной жизни, не опасаясь, что кредиторы будут преследовать тебя на каждом шагу.

5. Не брать кредит под залог квартиры

Такой кредит накладывает ограничение на недвижимость: квартиру нельзя продать, не оповестив банк, подарить и даже сдать в аренду без согласия банка. Если у тебя возникнут проблемы с оплатой кредита и пойдут задолженности, отсутствие у тебя другого жилья не остановит банк от судебных процессов и продажи залога.

Рекомендуем