Правильная ипотека: 10 советов от опытных людей

1 Озадачься поиском первоначального взноса. Стандартный минимум — это 15% от стоимости приобретаемого жилья. Можно накопить, на что уходит 2-4 года, использовать материнский капитал или взять кредит под залог уже имеющегося жилья. Делают это в том же банке, где оформляют ипотеку, поскольку один заем невозможен без другого.

2 Выбирая новостройку, обрати внимание на связь банка и застройщика. Обычно сам банк на своем сайте открывает список домов, которые возводят за счет его кредитных средств, и именно на эти объекты дает льготные условия по ипотеке.

3 Ищи наименьшую ставку. Проверь несколько банков: может случиться, что там, где ты получаешь зарплату, ставки выше, чем в каком-нибудь другом. Разница, например, в 0,3-0,4% может показаться несущественной, однако если перевести эти проценты в деньги, ты увидишь, насколько внушительна сумма.

4 Изучи программы господдержки «ипотечников». Среди них есть федеральные (programma-molodaja-semja.ru) и региональные — от городской или областной администрации. Условия везде свои: иногда власть оплачивает часть процентов по кредиту, иногда дает единовременную выплату, и не контролирует, на что ты ее потратишь. Подавать все бумаги удобно через многофункциональные центры типа «Мои документы» (mfcur.ru).

5 Обращай внимание на размер страховки и условия ее оформления. Если заемщик не страхует свою жизнь и здоровье, то к ипотеке применяется надбавка в один процентный пункт.

6 Найди приемлемый срок погашения ипотечного кредита. Чем срок короче, тем меньше переплата из-за начисленных процентов. Если ты берешь ипотеку на 15 лет, то переплатишь меньше, чем если бы оформила ее на 20 лет.

7 Правильно рассчитай размер ежемесячного платежа. Он не должен быть слишком велик. При этом всегда плати чуть больше, чем нужно. Даже если добровольно добавишь к ежемесячному платежу 500 рублей, это создаст хорошую «подушку безопасности» на случай какого-нибудь форс-мажора.

8 Рассчитывай только на те доходы, в которых ты уверена. Покрыть часть ежемесячного платежа за счет сдачи жилья в аренду — плохой вариант. Найти квартирантов не так просто, как кажется. К тому же твои доходы от аренды облагаются налогом 13%.

9 Оформи налоговый вычет. Он состоит из трех частей: вычет на приобретение жилья, на погашение процентов по займам от организаций или индивидуальных предпринимателей и на погашение процентов по банковским кредитам. Условия, ограничения, пакет документов ты найдешь на сайте Федеральной налоговой службы (nalog.ru).

10 Используй рефинансирование. Через какое-то время после того, как ты оформила ипотеку, может появиться возможность взять потребительский кредит под меньший процент, чтобы погасить ипотечный. Достойный рассмотрения вариант.

Текст: Елена Сорокина