С чего начать
Когда ты начнешь планировать бюджет, скорее всего, сделаешь открытие — твой ежемесячный доход может оказаться существенно выше за счет кешбэка, возврата НДФЛ и подработок.
Менее приятный сюрприз: одновременно ты узнаешь, что серьезная часть твоей зарплаты уходит на траты, которые вполне можно сократить. Например, на общепит или развлечения.
Обязательные расходы
Начни с анализа базовых затрат. Возможно, их получится сократить. На что нужно обратить внимание, если хочешь начать откладывать, а не только тратить? Вот несколько доступных источников экономии.
Услуги ЖКХ
- Узнай, положены ли тебе субсидии или льготы. Это можно сделать на Госуслугах или уточнить в управляющей компании.
- Проверь, установлены ли у тебя счетчики, регулярно ли ты передаешь показания. Помни: перерасчет можно сделать за 3 года. Поэтому, если давно не проверяла счетчики, сейчас самое время. Если платишь «аккордно», переплата может стать приятным сюрпризом.
- Используй для оплаты услуг ЖКХ бонусы программ лояльности или узнай, не начисляется ли тебе по ним кешбэк.
Пример. Предположим, за двухкомнатную квартиру ты платишь около 7 тыс. руб. в месяц, но давно не проверяла показания счетчиков. При перерасчете были учтены новые данные, и платеж уменьшился на 320 руб. Возместить средства, потраченные на коммуналку, можно с помощью бонусов СберСпасибо. Для этого нужно совершить платеж в приложении банка и через 3 рабочих дня выбрать функцию «Конвертировать бонусы в рубли». Вернуть деньги можно полностью или частично. Итого: ты сэкономила 320 руб. на счетчиках, а остаток в размере 6680 руб. вернула за счет бонусов. Полученную выгоду можно перевести на отдельный счет.
Расходы на питание
Продукты по акции — отличный способ сохранить деньги. Тем не менее не стоит заключать себя в рамки и ограничиваться желтыми ценниками. Существует несколько вариантов, которые помогут экономить на продуктах разумно.
- Программы лояльности магазинов. У многих из нас есть любимые супермаркеты, в которые мы заходим чаще всего. Их карту лояльности точно стоит оформить и добавить в смартфон, чтобы она всегда была под рукой. Крупные сети обычно предлагают кешбэк до 5%, дополнительные скидки и возможность выбора любимых категорий для большей выгоды.
- Программы лояльности банков. Плюсом к карте магазина ты можешь получать кешбэк при оплате банковской картой.
Чаще всего бонусами или рублями можно возвращать от 1 до 10% от стоимости товара в зависимости от условий программы. Многие банки предлагают специализированные карты для оплаты в конкретных супермаркетах с повышенным кешбэком. - Приложения-агрегаторы скидок. Например, Едадил, Скидка онлайн, Прайс, Ценомер и др. В них можно посмотреть, какие акции проходят в продуктовых сетях, магазинах косметики, детских товаров и других. Как только найдешь подходящие позиции, составь список покупок, чтобы не потерять информацию.
- Готовить дома. Это всегда выгоднее, чем питаться в кафе или заказывать блюда из ресторанов. Попробуй оформить подписку на рационы в сервисах, которые специализируются на доставке готовой еды, — например, ПриЕм! или Grow Food. Так у тебя будут блюда на каждый прием пищи, и ты не потратишь время на походы по супермаркетам и готовку.
Пример. Предположим, семья из трех человек, в среднем, тратит на продукты 50 тыс. руб. в месяц. По карте лояльности магазина можно вернуть около 1, 5 тыс. руб. (при условии, что кешбэк — 3%). По банковской программе лояльности — еще ок. 1 тыс. руб. В результате, размер сбережений увеличивается на 2, 5 тыс. рублей за счет покупки продуктов. Если к этому добавить кешбэк за расходы на АЗС, в местах развлечений и на транспорте, ежемесячно сэкономленная сумма может удвоиться.
Мультисервисные подписки
Их преимущество в том, что
- СберПрайм. Предоставляет доступ к улучшенным предложениям в каждом из сервисов экосистемы Сбера. С этой подпиской есть возможность получать повышенный кешбэк СберСпасибо за покупки в Самокате, СберМаркете и других популярных сервисах, смотреть фильмы и сериалы в Okko и т. п.
- Яндекс Плюс. Эта экосистема объединяет Кинопоиск, Яндекс Музыку, сервис заказа такси, доставки и другие службы Яндекса. Здесь можно копить баллы и тратить их на шопинг на маркетплейсе бренда, еду и даже частично оплачивать билеты на концерты.
- «Пакет» от X5 Group. Подойдет тем, кто хочет извлечь максимум от экономии на продуктах. «Фишка» экосистемы в том, что она объединяет выгодные предложения в популярных продуктовых сетях «Пятерочка» и «Перекресток» с сервисом доставки суши «Много лосося» и бонусами от других партнеров.
- МТС Premium. Позволяет оптимизировать расходы на Интернет, ТВ и развлечения — в экосистеме есть доступ к онлайн-кинотеатру KION и сервису МТС Музыка. Кешбэк у пользователей подписки не сгорает, а потратить его можно на оплату домашнего Интернета, TV и др. Плюс этой подписки — семейный доступ: есть возможность добавить до трех человек, а стоимость сохранится на уровне индивидуальной.
Еще несколько способов экономии
- Налоговые вычеты. Если ты официально трудоустроена, можно вернуть НДФЛ за некоторые виды трат. Например, за медицинские анализы и услуги, обучение и покупку недвижимости. А недавно к этому списку добавилась возможность возвращать часть средств за оплату фитнес-центров.
- Накопительные счета под проценты. Открой специальный счет для накоплений. Можно выбрать гибкие сроки и возможность снимать и пополнять — тогда процент будет чуть ниже. При долгом сроке без снятий ставка доходит до 13–18%.
- Рефинансирование кредитов. Условия у банков постоянно меняются. Ты можешь узнать, какие ставки они сейчас предлагают для рефинансирования кредита, — возможно, получится сократить срок или размер ежемесячного платежа.
- Старайся избегать кредитов и займов. Особенно на мелкие и несрочные покупки. Заведи отдельный счет для непредвиденных расходов, чтобы не переживать по поводу поиска денег, если стиральная машинка внезапно выйдет из строя.
- Оплачивай штрафы ГИБДД сразу.
У тебя есть 20 дней, чтобы рассчитаться за штраф со скидкой 50%. - Покупай вещи в конце сезона. Если понимаешь, что следующей зимой предстоит покупка куртки — не жди новых коллекций. Приобрети нужную вещь в конце сезона с максимальной скидкой.
