«В планах продать машину и собрать «портфель»: почему все больше людей начинают инвестировать и где может ждать подвох

Не виделись с подругой полгода. Встретились. Обсуждали все подряд. И вот заговорили про инвестиции. При том, что еще года 2 назад эта тема навряд ли попала бы в наш лонг-лист, а тут сразу — в топ-3:

1 место Как провели зимние праздники.
2 место Куда собираемся летом.
3 место Как пользователи американской соцсети Reddit переиграли опытных трейдеров с Уолл-Стрит. 

Немного уточню про Reddit

В начале января сообщество трейдеров-любителей призвало свою почти 3-миллионную аудиторию скупать никому не нужные акции игровой компании GameStop. В итоге такой флешмоб стал «интернет-феноменом». Акции взлетели в цене, в то время как крупные инвесторы ставили исключительно на их понижение. 

Как это работало: инвесторы, зная, что акции GameStop 100% не будут пользоваться спросом, брали их в долг у брокера и сразу же продавали, чтобы через некоторое время купить снова, но уже по заниженной цене. Например, «занимали» акцию, которая стоила на момент займа 200 рублей и тут же продавали ее. Ждали, когда цена упадет до 180 и возвращали долг брокеру по новой цене. В итоге — 20 рублей прибыли. 

В трейдинге такое поведение называется «шортить» (держать короткую позицию), то есть сначала продавать, а потом откупать по низкой цене при этом получая прибыль.

Когда в отлаженную схему вмешались трейдеры из Reddit, акции начали расти, а не падать. Это значит, что брокерам нужно было отдавать не меньше, а больше первоначального займа. Из-за такого хитроумного переполоха инвесткомпании потеряли миллиарды долларов. 

Все. Уточнила. Возвращаюсь к нашему разговору с подругой. 

Этот вопрос я в итоге и принесла с прогулки домой. И ведь действительно. Совсем недавно мое информационное поле не улавливало все эти слова — акции, брокерский счет, инвестиции, «шортить», трейдер и прочие. Если я и слышала о фондовых биржах, то представляла исключительно полубезумных мужчин в костюмах с огромными суммами денег на банковских счетах. Я была уверена, что инвестиции — не для всех. 

Сейчас же я часто слышу от своих друзей и знакомых: «Надо было раньше этим заняться». Меня и саму эта мысль часто смущает. Но не так сильно, как страх перед будущим. Именно он и стал определяющим моментом. И не для меня одной. 

Герои этой статьи расскажут о том, что подтолкнуло их прийти в инвестиции. Плюсом нашего небольшого соцопроса станут комментарии Елены Амагыровой, дипломированного финансового аналитика, частного инвестора с более чем 5-летним стажем. 

Почему все больше людей начинают инвестировать: причины

Основных причин три:

Елена Амагрова, инвестор, кандидат наук

1. Падение ставок по депозитам. При падении процентов по банковским вкладам люди начинают искать альтернативу. В поиске альтернативы они узнают, например, что за 2020 год акции Tesla подорожали на 720%, и они ощущают синдром упущенной выгоды. При этом, увы очень многие, кто пришел на рынок сейчас — даже не не понимают, что рынок не всегда растет. 2. Впечатляющий рост фондового рынка. 3. Развитие финансовых технологий. Значительно облегчает приход на рынок новых инвесторов развитие финансовых технологий. Инвестировать как в России, так и за рубежом теперь можно прямо со смартфона. 

Почему возраст +\- 30 лет — идеальная точка входа в инвестиции.

Потому что: 

а) есть стабильная работа и возможность откладывать;
б) многие понимают, что пенсия ближе, чем кажется, а государственные дотации — так себе перспектива;
в) хочется уйти с работы не по выслуге лет, а потому что можешь себе позволить.

Отсутствие этой самой финансовой грамотности уже больно ударило по нашим родителям. Да и по тем, кто родились в 90-е тоже. Подтверждением служат неумение откладывать деньги, распоряжаться ими. Например, я до 28 лет не умела копить.

Все мои потуги напоминали вот эту шутку.

Узнаем, почему же начали инвестировать наши герои

Первый респондент, в отличие от меня, копить умел, но до рождения дочери об инвестициях не задумывался. Отправной точкой стала как раз та самая Tesla, компания Илона Маска. Сначала в ее акции верили единицы, а потом, когда за год они выросли в 10 раз, количество «верующих» увеличилось, но было уже поздно. 

На взлет акций, в том числе повлиял резкий рост трейдеров и инвесторов на рынке. По данным Московской биржи, 2020-й год побил рекорды по открытию брокерских счетов. Причина очевидна. Истерический настрой года Крысы еще больше убедил людей в том, что действовать нужно здесь и сейчас, потому что мир слишком нестабилен для долгой раскачки. 

Иван, 29 лет

Когда начал инвестировать

«Брокерский счет я открыл 21 августа 2019 года. Положил туда все деньги, подаренные на рождение дочери. Купил на них акции ПАО «Газпромнефть» и в декабре продал их по цене выше на 22%, чем покупал. Следующей удачной покупкой были акции Tesla, рост этих акций, как сейчас признают авторитетные аналитики, был вызван хайпом со стороны новых трейдеров и инвесторов. Я тогда на этот хайп и рост повелся, но успел поднять с акции 40%, пока «пузырь» не лопнул. После началась корректировка по всем рынкам и биржам. Так что мне повезло.

Все остальные акции, которые были у меня в портфеле, даже если и были в минусе, я спокойно покрыл доходом от Tesla. Сейчас жду, когда рынок скорректируется и можно будет снова покупать. Изначально цели были на долгосрочные вложения, но получилось что-то похожее на спекуляцию. Купил дешевле, продал дороже. Но все-таки я за долгосрочные инвестиции, которым не страшны корректировки и «пузыри». На сегодня у меня уже есть опыт. Если в начале я совершал часть покупок на эмоциях, то сейчас подхожу к этому взвешенно. Анализирую компанию».

Почему начал инвестировать 

«Актуальность инвестиций я бы оправдал доступностью, ведь сейчас не нужно идти на биржу пешком, покупать там бумажные акции и передавать их по наследству. Да и многие люди просто пытаются урвать свой кусочек в надежде хоть немного подзаработать. Но для долгосрочных инвестиций, как например образование ребенка, это очень удачный вариант, даже по сравнению с обычными банковскими депозитами.

Но на это нужно:
1) терпение (ждать годы и больше); 
2) желание (чтобы через пару месяцев не бросить); 
3) возможность (не должно быть долгов, кредитов, ипотек) 
Для меня инвестиции — это исключительно твои свободные деньги, а не одолженные».

Мнение эксперта: 

Елена Амагырова, инвестор и кандидат наук

Самая главная ошибка, из которой проистекают все остальные — отношение к фондовому рынку, как к казино. Многих инвесторов, которые пришли на рынок в 2020 года, не интересует фундаментальный анализ в принципе. Кто-то думает, что инвестициями занимаются только дяденьки, которые целыми днями сидят и анализируют какие-то непонятные графики. Но нет, на самом деле эти дяденьки занимаются спекуляциями (трейдингом). На спекуляциях можно получать до 100% годовых и больше. Звучит заманчиво.  Но задумайтесь вот о чем: мы тратим на освоение своей профессии несколько лет. Профессиональные трейдеры тоже не один год этому учатся. Однако существуют курсы, которые обещают научить трейдингу за 2 недели. Неужели вы думаете, что после этих чудодейственных курсов сможете победить в игре матерых волков рынка? Мыслите трезво. Оставьте спекуляции на фондовом рынке профессионалам. Помните и о том, что доходность всегда зависит от рисков. Выше доходность — выше риск. Повышенные риски — это как ехать с высокой скоростью. Если вы только сели за автомобиль, то не надо сразу разгоняться до 150 км/ч. Убьетесь же. В среднем начинающим трейдерам нужно меньше года, чтобы проиграть все вложенные деньги. Спекуляции опасны и тем, что увлекают. А азарт ни к чему хорошему никогда не приводит.

Что касается тех, кого интерес к инвестициям застал в возрасте 40 и 50+, то им вдвойне сложнее от неизвестности, которая ждет их после выхода на пенсию, от непонимания современных трендов и неумения подстроиться под повестку. 

Для них доступность инвестиций стала шансом нагнать упущенное. Но важно воспользоваться им правильно. Иначе можно сделать только хуже. 

Андрей, 55 лет

Что привело в инвестиции

«Когда мне было 30 лет, работал в правоохранительных органах. После почти 20 лет службы вышел на пенсию и открыл овощную палатку с женой, но продержалась она недолго. Так я попал в охрану. Начал интересоваться инвестициями совсем недавно, так как боюсь потерять работу по медицинским показаниям и не найти такой же достойной потом. Сейчас только начал вникать в инвестирование, но покупаю пока на эмоциях. Недавно прочитал где-то, что акции Twitter и Ozon хорошие, купил. В планах разобраться в теме, продать машину примерно за 1 миллион рублей и на эти деньги собрать инвестиционный портфель*, который будет стабильно приносить доход и станет подспорьем моей пенсии». 

*Инвестиционный портфель — совокупность ценных бумаг и других активов, собранных вместе для достижения определенных целей.

Почему не начал раньше

«В 30 я даже не слышал слово биржа, да и все эти вклады и инвестирования казались чем-то «забугорным». Зарплаты тогда были небольшие. Деньги уходили на то, чтобы долги раздать и купить необходимое. Немного откладывали, конечно, но и это «съела» инфляция. Так и вышло, что особо ничего и не накопил».

Мнение эксперта:

Елена Амагырова, инвестор, кандидат наук

Прежде чем решаться на такие серьезные вложения, нужно освоить стратегию пассивного инвестирования, которая опередит инфляцию и потребует немного вашего времени. Ни в коем случае нельзя постоянно руководствоваться своими эмоциями. Важно уметь анализировать компанию, в которую вы вкладываете на долгий или короткий срок деньги. Инвестирование — это не волшебная таблетка, которая поможет разбогатеть. Должна быть стратегия.  Оценивать свой портфель нужно не по отношению к доходности рынка. Инвестиционный портфель — это индивидуальный путь к личной цели. В зависимости от толерантности к риску инвестиционная стратегия может быть больше ориентирована на сохранение капитала. При этом увеличение вероятности достижения финансовой цели несомненно приведет к снижению доходности на растущем рынке. Следите за тем, чтобы риск в портфеле не превышал порог Вашей устойчивости к риску. ⠀ Подумайте, какое падение в своем портфеле вы способны выдержать, не теряя сна и покоя? 10%? 20%? Или может 50%? Очень важно, чтобы распределение активов в Вашем портфеле соответствовало Вашей способности выдерживать падение в портфеле, не меняя инвестиционную стратегию.

Айше, 28 лет

Почему решила инвестировать

«Решила начать инвестировать, потому что считаю что 28-30 лет — тот самый возраст, когда пора создавать свой капитал, если хочешь в дальнейшем хорошо жить. И пусть я накоплю нужную мне сумму только к 50 годам, но мой пример послужит хорошим подспорьем моей дочери. Во-первых, у нее будет резерв денег на строительство своей жизни. Во-вторых, я научу ее, как обращаться с деньгами. Ее достойное будущее и есть моя мотивация. И, конечно, хочется в старости ни в чем не нуждаться. Наблюдая за своими бабушками и дедушками, понимаю, что они выживают. Для себя я бы такого не хотела». 

Почему не сделала этого раньше

«Раньше я думала, что инвестиции это что-то для очень богатых и мне со своими смешными деньгами там делать нечего. Я, как и многие, считала, что лучшая инвестиция — это недвижимость. Но эти мифы я развеяла, когда прочитала книжку по финансовой грамотности для детей «Пес по имени Мани», а также благодаря блогам и эфирам финансистов Ольги Кильтау и Ольги Гогаладзе. Инвестиции очень здорово собирают ум в стройную систему. Я впервые в своей жизни начала вести учет всего, что трачу и зарабатываю. А еще, каждое 1 число подбивать финансы — смотрю, сколько удалось отложить в финансовый резерв. Так как я фрилансер мне он необходим. 

Вообще, грустно от того, что в России и на всем постсоветском пространстве финансовая грамотность на каком-то плачевном уровне. Наши родители не умели планировать свои деньги, а нынешние 30-летние только сейчас понемногу понимают, что инвестиции — это хороший способ накопить и заработать. В то время как на Западе и в Европе инвестируют все. Там у детей к 18 годам есть собственный портфель, который им сформировали родители».

Мнение эксперта: 

Елена Амагырова, инвестор, кандидат наук

Суть инвестиций — в том, чтобы владеть долей бизнеса (Сбербанка или Apple, например). А не в том, чтобы покупать и продавать бумаги каждый день. Вы не должны делать инвестирование своей профессией. Ваша профессия — это приносить пользу миру тем, что Вы умеете лучше всего — работать врачом, учителем, программистом. А инвестирование нужно лишь для того, чтобы деньги, заработанные честным и полезным трудом, не съедались инфляцией, а приумножались. ⠀ Это единственно разумный подход для нас, обычных людей. Потому что в инвестициях, если следовать правилам, нельзя проиграть. Если следовать правилам, вы неизбежно добьетесь финансового успеха. Секрет прост — откладывай регулярно 10-20% дохода ежемесячно и инвестируй их под 10-20% годовых. Важно при этом распределять деньги по разным активам.

Вместо вывода

Вернусь к вопросу моей подруги, почему сейчас вокруг так много людей инвестируют и еще больше задумываются об этом, было ли так раньше и как так получилось, что инвестиционный бум пришелся на 2020 год. 

Ответы респондентов и комментарии эксперта дали понять, что прошлый год форсировал в людях желание «подстелить соломку», потому что многие ощутили на себе боль финансовых падений из-за пандемии и нестабильной политической ситуации во многих странах.

Конечно, бывали времена и похуже, но, согласитесь, на наш век тоже выпало с лихвой.

Так уж получилось, что страх остаться без денег — один из самых сильных. Он сродни инстинкту самосохранения и заставляет нас «крутиться» и «выкручиваться», что в контексте нашей статьи — учиться инвестировать. Потому что перед нашими глазами примеры предыдущих поколений, которые слепо верили государству. И все зря.

Если вы еще не начали инвестировать, то сейчас самое время задуматься об этом. Начинать не обязательно с баснословных сумм. Для первого вложения достаточно 1 тысячи рублей, а дальше изучайте, вникайте — читайте блоги, слушайте проверенных экспертов, не игнорируйте чужие опыты — как положительные, так и отрицательные. 

Это не призыв, а лишь пища для размышлений. Решать в любом случае вам. 

Если же у вас уже есть опыт инвестирования, делитесь им в комментариях. Расскажите, когда и почему начали, что сподвигло и так далее.