7 признаков финансовой пирамиды, или как отличить реальную выгоду от сыра в мышеловке

В классическом варианте финансовой пирамидой называют инвестиционную организацию, которая привлекает вкладчиков высокими доходами. Дивиденды выплачиваются за счет взносов других вкладчиков. Схема работает некоторое время (как правило, до года), затем банкротится и организаторы исчезают с деньгами, разумеется, не уплатив налоги. Бывает, что для маскировки инвестированные средства даже куда-то вкладываются — например, в акции или другие ценные бумаги. Но доходы от этих вложений минимальны, и основную прибыль вкладчики получают все равно за счет остальных участников схемы.

Виды финансовых пирамид

• одноуровневая. При такой схеме организатор привлекает вкладчиков обещанием высокой доходности. Первые поверившие получают прибыль за счет взносов новичков. Их пример вдохновляет любителей легкой наживы. В этом основная причина быстрого вовлечения большого количества людей. В какой-то момент организатор понимает, что взносов на выплату дивидендов уже не хватает. И тогда он исчезает со всеми собранными средствами. Одна из самых известных финансовых пирамид такого типа — компания «МММ» Сергея Мавроди, ограбившая в 90-е годы 15 млн. россиян.
• многоуровневая. В этом случае задача для участника усложняется. Он должен не только внести взнос, но и привлечь новых вкладчиков. Взносы распределяются на верхних уровнях «пищевой цепочки». Особенность такой схемы в ее краткосрочности. Обычно такие компании существуют не более года.
• матричная. Долгоиграющая система, при благоприятных условиях работает годами. Суть ее в том, что мало просто заплатить взнос и привлечь других доверчивых людей. Нужно привлечь определенное количество новобранцев. Когда их будет достаточно, группа делится на две матрицы и каждая начинает выстраивать свою иерархию. Следующий уровень снова делится и так далее. Вознаграждение тебя ждет только тогда, когда пройдешь все уровни и доберешься до верхушки. Ждать долго, зато сумму на выходе обещают фантастическую.
• сверхдоходные инвестиции. Еще одна маска, которую используют мошенники — мимикрия под перспективную высокотехнологичную компанию, инновационный проект. Люди, далекие от бизнеса, легко покупаются на рассказы о высокой доходности вложений в акции и облигации, криптовалюту и недвижимость, добычу золота и IT-стартапы. Часто мошенники маскируются под букмекерские конторы, потребительские кооперативы. Причем, вкладчикам не всегда обещают денежные выплаты в чистом виде. Могут предложить, например, поездку в дорогой круиз за полцены или погашение задолженностей по кредитам, если приведешь других клиентов.

История финансовых пирамид

Одним из отцов-основателей этого прибыльного бизнеса считается итальянец Чарльз Понци. Более ста лет назад он открыл в США компанию по обмену ценных бумаг. Предприимчивый эмигрант выдавал долговые расписки с обязательством за каждую тысячу долларов через три месяца выплатить полторы. «Лохов» нашлось немало, дело шло в гору. Пока через год компания не рухнула — на Понци подали в суд, вкладчики начали массово забирать деньги, и организация мгновенно разорилась. Мошенника посадили на 5 лет.

В России в тот же период действовала более интересная схема. В начале XX века в моду вошли велосипеды. Каждый уважающий себя горожанин стремился им обзавестись. Однако стоила новинка по тем временам бешеных денег– 50 рублей. Мошенники воспользовались спросом и начали размещать в газетах объявления: «Велосипед за 10 рублей!». Для выяснения условий предлагалось по почте связаться с организаторами распродажи — выслать им 10 руб. и получить инструкции. Условия игры были следующими. За 10 рублей покупателю присылали не сам велосипед, а 4 билета, которые нужно было продать еще четырем желающим по 10 руб. за каждый. Вырученные 40 руб. переслать компании и получить велосипед, по сути заплатив за него всего десятку. Следующие участники, в свою очередь, получали по 4 билета для продажи и так далее. Эту аферу впоследствии назвали «лавиной», так как количество участников росло в геометрической прогрессии. Схема работала до тех пор, пока последние обладатели билетов не смогли найти желающих. Спрос был удовлетворен, фирма разорилась. И тысячи покупателей оказались обмануты.

Основные признаки мошенничества

В 2016 году в УК РФ появилась статья за организацию финансовых пирамид, так что теперь это уголовно наказуемое деяние. Однако выявить такое финансовое мошенничество, особенно после того, как оно распространилось в Интернете, очень трудно. Поэтом так важно, не надеясь на государство, самой внимательно оценивать все поступающие предложения и не поддаваться соблазну быстрых денег. В помощь гражданам Банк России разработал четкий список признаков финансовых пирамид.

1. У организации отсутствует лицензия на инвестиционную или брокерскую деятельность. Проверить это можно на сайте Банка России. Если организации нет в реестре, она работает нелегально. Кроме того, на официальном сайте Банка России есть черный список сомнительных компаний. При возникновении даже минимальных подозрений обязательно загляни и туда.
2. Вкладчикам обещают нереально высокую доходность. Как правило, она в разы превышает среднюю доходность на финансовом рынке. Важно помнить, что российским законодательством запрещено обещать клиентам фиксированный высокий доход на рынке ценных бумаг, так как это предсказать невозможно. Для убедительности тебе могут даже показать запутанную формулу вычисления дохода. Не поддавайся на эту уловку.
3. Агрессивная реклама в СМИ и Интернете. Это одна из главных статей расходов для организаторов пирамиды. Именно за счет рекламы они находят новые жертвы, так что на это денег не жалеют.
4. Требование привести новых клиентов. За каждого новичка обещают отчислять процент от его вступительного взноса. Организаторы часто не скрывают: прибыль идет не от официальных доходов, а от взносов других участников. Нужно помнить, что в такой схеме прибыль получают лишь единицы, остальные гарантированно теряют деньги.
5. Неизвестны имена и контакты руководителей и владельцев. Конечно, имена знаменитых мошенников – того же Мавроди или хозяйки фирмы «Властилина» Валентины Соловьевой — многим знакомы. Но большинству подобных компаний, обреченных на банкротство, публичность ни к чему, и имена организаторов преступного бизнеса тщательно скрываются.
   Не пропустите

   • Не пропустите

     5 знаков зодиака, которых проще всего обмануть
6. Сотрудники в разговоре жонглируют финансовой лексикой, непонятной простому вкладчику — фьючерсы, трейдинги, форекс, криптовалюта и т. п. Это один из способов психологической обработки.
7. Туманная информация об инвестициях. Тебе могут показать красивую презентацию с описанием инструментов, в которые будут вложены твои деньги. Но на практике все окажется обманом. Постарайся проверить компанию — зарегистрирована ли она как юридическое лицо, есть ли подробная информация о ее деятельности на сайте, существует ли офис, работают ли телефоны и обратная связь. Если в итоге тебе предлагают общаться только через мессенджер, просят заключить договор с «левыми» реквизитами или перечислить деньги на электронный или криптокошелек, прекращай общение и уходи.