Новые условия семейной ипотеки в 2023 году: ставки, сроки и подводные камни

Главное и самое приятное изменение текущего года — теперь льготная ипотека доступна всем семьям, в которых воспитываются два и более несовершеннолетних ребенка в возрасте до 18 лет. Если же в семье один ребенок, право на ипотеку по сниженной ставке имеют родители:

• с ребенком, который родился в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года;
• с усыновленным ребенком, который появился на свет в этот же период;
• с несовершеннолетним ребенком-инвалидом любого возраста. Если ребенку, рожденному до 31 декабря 2023 года, установлена инвалидность, срок действия программы продлевается: кредит можно получить до 31 декабря 2027 года включительно.
  Не пропустите

  • Не пропустите

    Что нам стоит дом построить: 5 реально действующих программ льготной ипотеки

Льготная семейная ипотека: условия в 2023 году

Эта ипотечная программа очень перспективна. Причин несколько: и острый квартирный вопрос, когда молодые семьи вынуждены ютиться в квартирах с родителями, и выгодные условия:

• срок действия программы «Семейная ипотека» — до 1 июля 2024 года;
• ставка — 6%. Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) — 5%. Причем, это максимум. Банки, участвующие в программе, конкурируя, снижают ставку. Так, Сбер уменьшает ее до 5,3%, ВТБ — до 5,7% (для жителей Дальнего Востока — 4,7%) и т. д.
• первоначальный взнос — 15% от стоимости недвижимости;
• сумма ипотечного кредита зависит от региона. Если жилье приобретается в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, можно взять на льготных условиях до 12 млн. руб. В других регионах России — до 6 млн. руб.
• если нужна сумма больше указанной, есть возможность комбинировать кредиты. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях можно взять ипотеку до 30 млн. руб. (из них 12 млн. руб. — по льготной ставке, остальное — по рыночной). В других регионах — до 15 млн. руб. (из них 6 млн. руб. — по льготной ставке, остальное — по рыночной).

Что можно купить

Главное, на что нужно сразу обратить внимание: по новым условиям семейная ипотека в 2023 году на «вторичку» не распространяется. Жилье можно приобрести только в новостройках. Исключение лишь одно — для жителей ДФО, дальневосточники могут подыскивать квартиры на вторичном рынке. Остальным предлагается рассматривать:

• квартиры в готовых новостройках:
• жилье в строящемся жилищном комплексе;
• готовые частные дома с участками;
• строительство частного дома.

Обрати внимание: покупка квартиры или готового дома по программе «Семейная ипотека» возможна только у застройщика.

Семейная ипотека на строительство дома: условия в 2023 году

Квартиру купить проще, строительство дома — целая история. Зато результат того стоит. Если ты решишься на это, знай, что необходимо будет выполнить определенные условия:

• ипотечный кредит можно брать как на строительство дома на уже имеющемся участке, так и на покупку земли и строительство на ней жилого дома;
• для строительства нельзя нанимать «шабашников». Должен быть заключен официальный договор подряда со строительной компанией или ИП;
• обязательно должен быть предоставлен залог. Как правило, в этом качестве на период строительства выступает земельный участок, на котором строится дом;
• сумма кредита не должна превышать 85% от стоимости строительства по договору или от стоимости залогового имущества (участка). Например, если ты хочешь взять 5 млн. руб., а участок стоит 1 млн., такого залогового обеспечения будет недостаточно. Но и в этом случае есть выход. Можно предоставить в залог еще и имеющуюся квартиру. Или привлечь состоятельного поручителя;
• чтобы кредит был одобрен, помимо обычного пакета документов, в банк необходимо представить проект договора подряда, в котором будут указаны параметры и стоимость строительства. Также нужно приложить одобренное уведомление о том, что планируемое строительство соответствует всем необходимым требованиям. Уведомление направляется в местную администрацию, заявка должна быть рассмотрена в течение 7 рабочих дней.

Бонусы от государства

Для оплаты первоначального взноса по семейной ипотеке можно использовать материнский капитал: 586,9 тыс. руб. на первого ребенка и 775,6 тыс. руб. на второго и последующих детей. Кроме того, семья может получить от государства дополнительную одноразовую выплату — до 450 тыс. рублей на погашение кредита. Еще один бонус, о котором не стоит забывать, — стандартный налоговый вычет.

Рефинансирование кредита

Это возможность переоформить кредит на более выгодных условиях. У участников программы «Семейная ипотека» она есть. Например, у тебя уже имеется ипотечный кредит, оформленный ранее на рыночных условиях. Но в твоей семье после 1 января 2018 года родился ребенок. В отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать имеющийся долг, то есть переоформить его на новых, гораздо более выгодных условиях. Кроме того, если другой банк предложит тебе переоформить семейную ипотеку под более низкий процент, ты тоже можешь это сделать.

Как оформить

Подать заявку можно онлайн или лично посетив офис банка. Для первого разговора тебе понадобятся следующие документы (точный список может зависеть от конкретного банка):

• паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• справка о временной регистрации (если нет постоянной в этом регионе);
• СНИЛС;
• трудовая книжка и справка 2-НДФЛ, чтобы подтвердить источник дохода;
• свидетельство о рождении или усыновлении каждого из имеющихся несовершеннолетних детей;
• справка об инвалидности ребенка, если таковая имеется.

Если твоя семья по закону имеет право на участие в программе «Семейная ипотека» и документы это подтверждают, банк сообщит об одобрении заявки на кредитование по телефону или электронной почте. Затем последуют поиск квартиры или дома, сбор документации на недвижимость, подготовка и проведение сделки. Но по этому пути ты уже пойдешь в сопровождении специалистов банка. Итак, «Семейная ипотека» — доступный способ для семьи с маленькими детьми решить свои жилищные проблемы. Ее плюсы: льготная ставка, возможность использовать материнский капитал. Есть и минусы: необходимость взноса в размере 15% и невозможность для жителей большинства регионов купить вторичное жилье. Решать тебе.