Все «грехи» и причины возможного отказа отражены в твоей кредитной истории. Это полезный инструмент, которым можно и нужно учиться пользоваться.
Что это
Кредитная история — это информация о твоих обязательствах по кредитам, займам, поручительствам. Банки собирают ее и передают в Бюро кредитных историй (БКИ). В ней можно найти даже сведения о подтвержденной судом задолженности по ЖКХ, алиментам, услугам связи - ту информацию, которая говорит о платежной дисциплине человека.
Кредитная история показывает, когда и в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) ты обращалась за кредитами и займами, какие суммы были выданы. В основном ей интересуются банки и другие кредитные организации: полученная информация помогает им принять решение о выдаче денег.
Что может ее испортить
На кредитную историю плохо влияют просрочки по платежам, взыскание задолженности через суд, большое количество кредитов и поручительств, частые обращения за займами в МФО или кредитные потребительские кооперативы (КПК).
Как узнать, в каком она состоянии
Сначала выясни, в каких именно Бюро кредитных историй хранится твоя. Для этого нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Есть
через Портал госуслуг. В твой личный кабинет от Банка России поступит список всех БКИ, где хранится твоя кредитная история;через сайт Банка России. Понадобится код субъекта кредитной истории, который можно найти в кредитном договоре либо уточнить у банка-кредитора. В течение суток придет письмо с названиями всех БКИ, где хранится твоя кредитная история;через банк, БКИ, МФО, КПК, любого нотариуса , причем без использования кода субъекта кредитной истории. После чего запроси в БКИ отчет по своей кредитной истории. Два раза в год каждое БКИ обязано предоставить ее бесплатно. Чтобы получить документ в электронном виде, достаточно направить заявку;через сайт БКИ. Отчет придет на электронную почту в течение 3 рабочих дней. Можно лично прийти в БКИ и получить отчет на бумаге.
Как ее исправить
Если в кредитную историю вкралась ошибка, например, погашенный кредит обозначен как просроченный, нужно обратиться с заявлением о несогласии напрямую в БКИ. К заявлению приложи подтверждающие документы, например, о расторжении договоров, закрытии счетов, погашении задолженности.
Заявление будет перенаправлено кредитору для проверки информации. Если он подтвердит твою правоту, БКИ внесет необходимые исправления и письменно сообщит об этом в течение 30 дней со дня получения заявления.
Если кредитор не согласен с твоими претензиями, а ты считаешь, что правда на твоей стороне, нужно обратиться в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, а также обжаловать действия кредитора в суде.
Есть ли срок давности
Если твоя кредитная история «испорчена» в силу объективных причин, но ты планируешь и дальше брать кредиты, помни, что она аннулируется не раньше, чем через 10 лет с момента последнего изменения информации.
