Здесь и далее: pexels.com

Как научиться экономить
Как экономить при маленькой зарплате
Способы экономии семейного бюджета
Дом
Еда
Машина

Как научиться экономить и копить деньги 

Не понимаешь, куда утекают деньги? Воспользуйся этими советами, ты узнаешь основные статьи расходов.  

1. Контролируй расходы и доходы

Сделай план на месяц, на неделю и регулярно проверяй, как хорошо ты ему следуешь. На первое время достаточно разделить расходы на обязательные (коммунальные платежи, кредит, деньги на проезд) и необязательные (перекусы в кафе, поход в кино и т.д.). 

В доходную часть входят постоянные (зарплата) или непостоянные поступления (денежный подарок на день рождения, премии). Вести бюджет можно на бумаге вручную (метод «Какейбо»), на компьютере (в таблице excel), в мобильном приложении («Cubux 2», «AndroMoney», «Mobills Budget Planner»).

2. Откладывай часть денег

Чтобы было проще, откладывай 10% с любого поступления денег. Можно попробовать технику пяти конвертов: каждый из четырех конвертов — это недельный бюджет, а пятый — накопления (сюда откладывай по 10-20% от зарплаты). Сумма накоплений должна быть стабильной, повторяться из месяца в месяц. 

Так ты постепенно соберешь «подушку безопасности». Зачем это делать? Она поможет тебе справиться с непредвиденными расходами без заемных средств — при сокращении на работе, поломке техники, срочных медицинских услугах (например, залечить зуб стоит 5000-7000 рублей). 

3. Определи цель накопления

Жить без мечты не интересно. Когда есть четкая цель (например, путешествие, автомобиль), откладывать деньги будет легче. Ты станешь меньше совершать эмоциональных покупок. Психологически понимаешь, ради чего ты отказываешься от похода в ресторан, поездки на такси и т.д.

4. Открой вклад в банке

Пластиковая карта с начислением процентов на остаток или банковский вклад помогут уберечь сбережения от инфляции. Например, по официальным данным Банка России, инфляция на конец ноября 2021 года достигла 8,4%. Это значит, что сбережения 2020 года в 100 000 рублей обесценились на 8 400. 

5. Устраивай «день без покупок» каждую неделю

Мы живем в обществе потребления. Маркетологи вынуждают нас совершать эмоциональные покупки, поэтому полезно один раз в неделю устраивать детокс от шопинга. Лучше всего в выходной — проведи это время с семьей, о продуктах можно позаботиться заранее. 

У тебя есть «подушка безопасности»?

  • Есть, регулярно ее пополняю
  • Есть, но пополняю раз в 3-4 месяца
  • Нет, не получается откладывать деньги
  • Как начать экономить семейный бюджет при маленькой зарплате

    «Легко копить, когда доходы большие», — так думают многие люди и продолжают жить от зарплаты до зарплаты. Тратить меньше, откладывать деньги на «подушку безопасности» можно с небольшим бюджетом. Рассказываем, как это сделать. 

    1. Не ходи в магазины в день зарплаты

    Есть большой риск потратить большую часть дохода. Идти за покупками надо после распределения бюджета. 

    Не получается отложить 10% от зарплаты — пусть это будут 5% или 1%. Дальше нужно оплатить все обязательные платежи (коммуналка, телефонная связь, Интернет, ипотека и т.д.). 

    Следующий пункт — полезные вещи, которые прослужат долго. Остальные деньги раздели на четыре недели и трать их, не выходя за рамки. Сначала будет тяжело, но потом такой образ жизни войдет в привычку. 

    Лайфхак: открой дебетовую карту с кешбэком, часть средств от покупок будет возвращаться. Их тоже можно будет отправлять в копилку.  

    2. Закрой все кредиты

    Кредиты — враги экономии. Переплата по процентам иногда превышает само тело долга. Погасить займ можно досрочно, уменьшая ежемесячные выплаты или срок (зависит от кредитной политики банка). Когда закроешь кредит, отправляй еще больше денег в «заначку». 

    3. Откажись от вредных привычек

    Регулярное употребление спиртных напитков и покупка сигарет вредят не только здоровью, но и семейному бюджету. Например, в среднем пачка стоит 200 рублей. Если выкуривать по одной в день, выходит 30 пачек на месяц, а 30х200 = 6 000 рублей. Теперь понятно, куда утекают деньги?

    4. Не ведись на распродажи

    «Специальные предложения», «Черные пятницы», акции «1+1» и подобные мероприятия — это по большей части уловки маркетологов. Люди покупают вещи, которые им в общем-то и не нужны. 

    Подходи к акционным предложениям рационально: если действительно необходимо — бери. Например, по «красной цене» можно покупать что-то из бытовой химии (стиральный порошок, жидкое мыло, гель для мытья посуды). 

    5. Планируй крупные покупки

    Подарки на Новый год, день рождения, обновление техники — все это требует больших единовременных затрат. Такие покупки лучше планировать заранее: сначала приценись, потом начни откладывать деньги в отдельный конверт. Нужна новая летняя «резина» для машины? Начни копить уже сейчас, к весне соберешь необходимую сумму. 

    6. Откажись от перекусов в кафе, на бегу

    Фастфуд, бизнес-ланчи в кафе выливаются в крупную сумму. Например, средний чек на обед в ресторане составляет 300 рублей, в месяце 21 рабочий день. Значит 300х21 = 6 300 рублей уходит только на бизнес-ланчи, не считая чашечек кофе навынос и так далее. Подумай, как оптимизировать эту статью расходов. Может, поискать столовые подешевле или носить еду из дома.

    7. Покупай проездные на транспорт

    Билеты на электричку, метро, троллейбус выгоднее брать оптом — оформлять проездные или транспортные абонементы. Посчитай, сколько денег уходит на разовые поездки и сколько стоит один проезд по абонементу. Сумму экономии отложи в копилку. 

    Способы экономии семейного бюджета

    В этом разделе разберем пути экономии по разным категориям. 

    Содержание дома

    1. Покупай дорогую технику

    Большая часть расходов за коммуналку приходится на отопление и электроэнергию. Если дом подключен к общим теплосетям, то повлиять на первый пункт мы не можем. А вот экономить на электричестве поможет техника класса «А++» — это значит что потребляет такой прибор меньше, чем более дешевые аналоги. Затраты на покупку стиральной машинки или холодильника быстро окупятся. 

    2. Не увлекайся бытовой химией

    Не стоит тратить деньги на дорогую химию для дома, многие чистящие средства можно изготовить из подручных материалов и стоят они «копейки» (сода, уксус, лимонная кислота). Например, полироль для мебели можно заменить дешевое аптечное средство — глицерин

    3. Дружи с соседями

    Дрель, молоток, стремянку всегда можно попросить у соседей, не обязательно тратить деньги на инструменты. Относись добросовестно к арендованным вещам, отдавай своевременно, не забудь отблагодарить чем-то вкусненьким. 

    4. Используй повторно

    Старой футболкой можно мыть полы или сшить сумку-шопер, чтобы не тратить деньги на одноразовые пакеты. В некоторых супермаркетах есть точки, где можно налить чистящие средства в свои емкости. Это не только экологично, но и полезно для кошелька. 

    5. Отключи кабельное телевидение

    Сколько каналов ты смотришь ежедневно? Ни одного? Откажись от кабельного в пользу недорогих стриминговых сервисов и смотри сериалы, когда тебе удобно. 

    Как экономить на продуктах

    6. Ходи в магазин на сытый желудок

    Голодный человек покупает больше продуктов, чем ему необходимо. Если собираешься в супермаркет, составь список, установи для себя лимит времени, это поможет избежать эмоциональных покупок. 

    Лайфхак: совершай закупку продуктов в приложении онлайн с доставкой, так не поддашься на соблазн купить что-нибудь вкусное на стойке у кассы. Приложение покажет общую сумму. Можно убрать лишнее, если затраты превышают допустимый лимит. 

    7. Обращай внимание на сроки годности

    Покупай свежие продукты, которые смогут храниться в течение нескольких дней. Перед шопингом делай ревизию в холодильнике — выкидывай испорченную пищу, съедай в первую очередь ту еду, у которой заканчивается срок годности. 

    8. Ешь больше белого мяса

    Говядина и свинина стоят дороже, чем курица. Чередуй покупки, так ты сэкономишь крупную сумму денег. Можно один день в неделю совсем отказаться от мясных блюд, есть больше овощей, запекать рыбу. 

    9. Откажись от сладкой газировки

    Сладкие газированные напитки, энергетики  — не самые полезные продукты. В осенне-зимний период лучше перейти на домашние лимонады, морсы и компоты. Хочется чего особенного — приготовь глинтвейн по нашим рецептам. 

    10. Вари кофе дома

    Не можешь представить день без чашечки бодрящего напитка? Проще будет купить турку, гейзерную кофеварку или кофемашину, чем брать каждый раз в кафе. Со временем затраты на дорогую технику окупятся.

    Например, чашка кофе в кафе стоит 250 рублей. Если покупать 20 раз в месяц, выходит 5 000 рублей. Недорогая капсульная кофемашина обойдется в районе 8 000 рублей, плюс капсулы — 2 000 рублей, итого — 10 000 рублей. Дальше будут затраты только на капсулы. 

    Лайфхак: можно купить многоразовые капсулы и заправлять их самостоятельно, выйдет дешевле. 

    Как меньше тратить деньги на машину

    11. Старайся решить проблему самостоятельно или через знакомых

    Личный транспорт — это затратная покупка, плюс содержание. Большая часть семейного бюджета уходит на бензин и услуги автосервиса. Автомеханики тоже люди и хотят есть, поэтому не упускают случая «развести» на деньги неопытного автолюбителя. 

    Если есть знакомые или коллеги, которые хорошо разбираются в машине, обратись к ним за помощью. Лучше заплатить символическую сумму другу, чем оставлять крупные банкноты в сервисе. 

    12. Позаботься о шинах заранее

    Тут лучше всего подходит пословица: «Готовь сани летом, а телегу зимой». Покупать новую «резину» лучше в конце сезона, когда действуют скидки до 50%. Некоторые автолюбители берут б/у шины по объявлению, но есть риск нарваться на некачественный товар. 

    13. Не покупай еду на заправках

    Замечала, что на заправках помимо бензина, ты покупаешь кофе, шоколадки, жвачку? Это бесполезные траты. Если хочется чего-нибудь пожевать в дороге — сделай сэндвичи дома, приготовь чай в термосе

    14. Заправляйся в правильное время

    Это совет подходит для летнего сезона: оптимальное время для заправки — вечер или ранее утром. Когда жарко, бензин насыщается парами, которые составляют до 5 % от общего объема. Таким образом, ты получаешь на 5 % меньше топлива. 

    15. Больше ходи пешком

    Если до пункта назначения 2 км, есть повод пройтись пешком. Так ты экономишь бензин, бережешь природу, заботишься о своей фигуре, насыщаешь мозг кислородом. Конечно, речь не идет о покупке чего-то тяжелого или поездки на работу, когда важны каждые 10 минут. 

    Рекомендуем