Pixabay.com

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос – это личные средства, которые составляют 10-20% от полной стоимости. Оставшуюся часть можно получить от банка под залог приобретаемой недвижимости. 

Как купить квартиру без денег на первоначальный взнос

1. Материнский капитал или жилищный сертификат 

Банки и застройщики принимают материнский капитал в качестве личных средств. Для некоторых категорий граждан — например, жителей Крайнего Севера, сотрудников органов внутренних дел и МЧС, предусмотрены жилищные сертификаты, которые тоже можно использовать.

Нюансы: при использовании маткапитала детям выделяются доли. При продаже жилья можно столкнуться с некоторыми сложностями. Например, нужно будет получить разрешение на продажу от органов опеки и выделить доли детям в новой квартире.  

2. Специальные программы банка

Многие банки выдают ипотеку, даже если у клиента нет достаточной суммы

Нюансы: высокая процентная ставка на весь период ипотеки. Итог — большая переплата по ипотечному кредиту.

3. Потребительский кредит

Pixabay.com

Если перед оформлением ипотечной сделки взять займ, то эти деньги можно внести как первоначальный взнос.

Нюансы:

  • высокая ставка, итог —  большая переплата банку;
  • завышенная стоимость полиса страхования жизни. Если отказаться — еще более высокая процентная ставка по кредиту, либо отказ банка в кредитовании;
  • необходимо одновременно выплачивать взносы по потребительскому кредиту и ипотеке.

4. Завысить стоимость жилья

В договоре указывают сумму, завышенную на 15-20%. Покупатель и продавец сообщают банку, что взнос уже был передан продавцу при подписании предварительного договора купли-продажи. Но такая схема является мошеннической и опасна для продавца квартиры.

Если мошеннические действия вскроются, то сделка будет признана недействительной, и деньги нужно будет вернуть покупателю. Квартиру вернут обратно в собственность продавца, но ему придется отдать не ту сумму, которую он реально получил, а ту, что указана в договоре. То есть завышенную на размер первоначального взноса.

Для уменьшения этого риска покупатель может дать расписку на разницу завышения стоимости, якобы эта сумма обратно им уже получена.

Нюансы:

  • схема мошенническая;
  • сделка может быть аннулирована;
  • большинство оценочных компаний не станут рисковать своей репутацией, чтобы сделать отчет, завысив реальную цену.

5. Заложить другую недвижимость

Pexels.com

Предметом залога может быть жилье, апартаменты или участок земли.

Нюансы: банк принимает в залог по такому договору не все объекты недвижимости.

Должны быть соблюдены следующие условия:

  • в квартире или доме не должны быть прописаны дети;
  • сумма кредита не больше 60–70% от стоимости квартиры;
  • объект не находиться в ветхом или аварийном здании, предназначенном к сносу.

На залоговый объект будет наложено обременение. Распоряжаться им можно будет с некоторыми ограничениями. Например, сделать перепланировку или продать такую недвижимость можно будет только по согласованию с банком.  

6. Совместная акция банка и застройщиков

Банки периодически проводят партнерские акции совместно с застройщиками, когда первоначальный взнос вносит застройщик, а не покупатель.

Нюансы: по условиям такой программы выбирать квартиру можно только из заранее оговоренного списка объектов, принадлежащих этому застройщику.

7. Продажа актива 

Например, продать автомобиль и использовать деньги, полученные от продажи имущества, в качестве первоначального взноса. 

Почему не стоит бояться ипотеки

Pexels.com

Если есть опасения, что ты можешь не справиться с выплатой ипотеки, то нужно помнить следующее:

  • можно продать в любой момент;
  • можно написать заявление в банк и попросить кредитные каникулы;
  • можно договориться о временном проживании у родственников, а квартиру сдать в аренду, чтобы платежи полностью или частично погашали ипотечный долг;
  • сделать рефинансирование, получить более низкую процентную ставку и уменьшить ежемесячный платеж;
  • переплата по ипотечному кредиту существенна, но и стоимость жилья, которое приобретается в ипотеку, с годами вырастет. Попытка накопить не приближает к цели, а отдаляет от нее.
  • при оформлении ипотеки фиксируется стоимость жилья и через несколько лет переплата по кредиту нивелируется возросшей ценой на недвижимость.

Чтобы сделать первый шаг на пути к своей квартире, обратись к ипотечному брокеру, который подскажет разные варианты приобретения и рассчитает финансовую нагрузку. Собственное жилье, пусть и приобретенное в ипотеку, имеет намного больше преимуществ перед арендованным. Это то, на что можно будет опереться в будущем тебе и твоим детям.

У тебя есть ипотека?

  • Планирую взять
  • Нет, есть собственная квартира
  • Да, выплачиваю
  • Нет, арендую жилье
  • Вас может заинтересовать