ShutterStock/Fotodom.ru

3 веские причины заняться своей бухгалтерией

Мысль о том, как вести семейный бюджет, посещает многих. Размер доходов не важен — бюджетированием можно заниматься при любых заработках, какими бы скромными они ни казались. Важно понять, что именно получишь, если начнешь учитывать доходы и расходы:

  1. Контроль над своими финансами. Это ощущение сродни тому, что начинаешь новую жизнь. Жизнь, в которой вместо спонтанного разбрасывания денег тебя ждет осуществление давних целей и новое качество быта. Ты наконец сможешь сделать ремонт, ездить в отпуск каждое лето, досрочно выплатить ипотеку. 
  2. Обнаружение незаметных «пожирателей» твоих кровно заработанных. Наглядность — сильная вещь. Записанный перечень расходов поможет понять, где в твоем бюджете дыра и чем ее «закупорить».
  3. Наконец, безопасность. Несомненная выгода в том, что ты застрахован от ситуации, когда пришла пора платить за ипотеку, а нечем, а также защищен от финансового коллапса, который может случиться из-за болезни, потери работы. Беда — это всегда не вовремя. И тут как нельзя кстати пришлись бы накопления, без которых трудно представить себе какой-либо семейный бюджет.

3 ошибки при учете личных финансов

Самые распространенные промахи таковы:

  1. Тратить все до последнего рубля. Так нельзя. Нужно откладывать.
  2. Вести учет от случая к случаю. Если делать это в течение месяца, а потом бросить, результата не будет.
  3. Фокусироваться только на расходах. Нужно уделять должное внимание, как расходам, так и доходам. И разнице между ними. Если ты регулярно тратишь больше, чем зарабатываешь, это тревожный звоночек.
ShutterStock/Fotodom.ru

Для чего следить за домашними деньгами? 

Бухгалтерский учет нужен вовсе не для того, чтобы потуже затянуть пояс и превратиться в скрягу. Главная цель – планирование. Увидев свои расходные статьи в лицо, ты поймешь, сколько среди них совершеннейших диверсантов. То есть заметишь, сколько за последнее время сделано ненужных покупок, не принесших ни пользы, ни радости. 

Планирование рождает финансовую дисциплину, которая, в свою очередь, нужна для того, чтобы не просто не сорить деньгами, но и достигать своих среднесрочных и долгосрочных целей

Целевое накопление — в конверте или в банке?

Как копить – в наличных или на депозите — зависит от самой цели (ее долгосрочности) и от того, что психологически комфортнее. Кому-то приятнее ощущать пухлость конверта, а для кого-то спокойнее, когда деньги лежат на счету, и к ним нет такого соблазнительно легкого доступа. 

Краткосрочные цели (например, до 12 месяцев)

Цель№1 Покупка нового холодильника Цена — около 30 000 рублей Срок накопления — 11 месяцев Ежемесячный взнос — около 2800 рублей
Цель №2 «Твоя цель»

Долгосрочные цели (например, от 5 лет)

Цель №1 Оплата ВУЗа ребенку Стоимость  около 500 000 рублей Срок накопления  7 лет Ежемесячный взнос  около 5900 рублей
Цель №2 «Твоя цель»

С долгосрочными вещами более удобны такие консервативные и максимально надежные инструменты (какой-то один или все три одновременно): 

  1. пополняемый вклад с капитализацией процентов,
  2. инвестиция в облигации федеральных или муниципальных займов,
  3. покупка валюты.

Для краткосрочных и среднесрочных мы бы посоветовали использовать или конверты, или сервисы по целевому накоплению. Они есть практически у каждого банка. Открываешь в своем онлайн-банке новый счет, условную «Копилку», даешь ему имя («Отпуск 2019»), устанавливаешь финальный срок и требуемую сумму. Тебе рассчитывают план накопления. Если будешь запаздывать или отставать в достижении цели, «Копилка» напомнит, что пора бы внести очередной платеж. Впрочем, это можно делать не вручную, а установить автоматическое пополнение.

ShutterStock/Fotodom.ru

Таблица для ведения семейного бюджета

Для начала нужно записать и суммировать все ежемесячные доходы семьи (часть из них будет возникать не регулярно, но их нужно потенциально учитывать):

  • Зарплата мужа.
  • Зарплата жены.
  • Подработки.
  • Дивиденды.
  • Сдача жилья в аренду.
  • Продажа личных вещей.
  • Подарки.

Потом заняться расходами. Разделить траты на две категории:

  1. Постоянные (фиксированные): аренда квартиры, кредит, плата за детский сад, гараж, кабельное телевидение и так далее.
  2. Переменные (меняющиеся): коммунальные платежи, проезд на транспорте, еда, услуги няни и так далее.

В течение 2-3 месяцев нужно аккуратно записывать в таблицу в тетради или на компьютере в excel все свои траты в эти две графы. Лучше делать это детально: создать не просто раздел «Еда» и сложить в него сумму всех чеков из кафе и супермаркетов, а отдельными строками внести в «Еду» каждую пачку чая, банку йогурта, каждую чашку кофе, каждый заказ в ресторане. Или сделать не просто строчку «Автомобиль», а расписать: фиксированные расходы — «Страховка», «Парковка», переменные - «Бензин», «Мойка», «Техобслуживание», «Зимняя резина».

Так продолжать в течение 2-3 месяцев. Это даст объемную картину расходов и шанс откорректировать их. После можно делать менее детальную таблицу. 

Как правильно вести семейный бюджет в тетради (пример таблицы)

Статья План Факт Разница
1 Доход 32000 35000 3000
2 Накопления 500 2554 2054
3 Коммунальные платежи 3100 2851,75 248,25 
Мобильная связь 1000 1000 0
Интернет 450 450 0
Детский сад 1600 1600 0
Проезд 3300 3000 300
4 Еда 9000 7708 1292
Хозяйственные нужды 500 321 179
Лекарства - - 0
Автомобильный сервис 2000 2000 0
5 Одежда, обувь - - 0
Подарки на праздники 3500 3465 35
Прочие расходы (кино, театр, хобби) 3000 2500 500
Непредвиденные расходы - - 0
6 Итого 27450 (сумма пунктов с 3 по 5) 24895,75 (сумма пунктов с 3 по 5) 2554,25 (план минус факт)


Как правильно вести семейный бюджет в excel шаблоне (пример)

Создай закладку «Ноябрь_2018», потом добавляй закладки с названиями следующих месяцев: «Декабрь_2018», «Январь_2019» и так далее. Таблицу и график в готовой закладке используй как шаблон: копируй его и вставляй в новую закладку. А потом редактируй категории, цифры — итог и графики обновятся сами.

Приложения для ведения семейного бюджета

Из нескольких десятков мы собрали для тебя 6 лучших решений для смартфона. Почти все бесплатно, но, если хочется, то в безвозмездных продуктах можно докупить дополнительные сервисы.

Пять первых приложений (CoinKeeper, Дзенмани, Money on, MyMoney, Money ОК) просты – они подойдут для семей, фрилансеров, людей с переменным доходом, владельцев бизнеса. Одно последнее (MoneyWiz) — сложнее. Оно для тех, кто ведет многоступенчатый учет и занимается инвестированием. 

ShutterStock/Fotodom.ru

1. CoinKeeper 

  • Для iOS и Android.
  • Удобная визуализация, дружественный интерфейс, фильтры, теги.
  • Отчетность по дням, неделям, месяцам.
  • Синхронизация действий и управление несколькими пользователями (членами семьи).
  • Можно «привязать» дебетовые и кредитные карты нескольких человек.
  • Распознает QR-коды чеков, если скачать дополнительное приложение программы.
  • Комфортная категоризация доходов (есть даже разовые заработки, которые ты можешь назвать сама «Продажи с Avito», «Сетевой маркетинг», «Профи.ру»).
  • Под каждой категорией видны реальные и планируемые траты. Заметно, не вышла ли ты за пределы запланированного. И это дисциплинирует.
  • При необходимости копить в иностранной валюте (на отдых, например), конвертирует суммы по актуальному курсу. 
  • Записывает суммы, которые ты даешь в долг; можно присовокупить комментарий о том, кто твой должник, и когда он собирается вернуть деньги.
  • Создает отчеты по дням, неделям, месяцам.

2. Дзенмани

  • Для iOS, Android и Windows Phone.
  • Позволяет выбирать дефолтные и создавать свои личные категории и подкатегории покупок.
  • Есть мобильная и десктопная версии: первая удобна для оперативной записи, вторая — для ведения отчетов.
  • Приложение интегрировано с несколькими банками — удобно создавать и оплачивать счета.
  • Автоматически учитывает и кладет в правильную категорию все безналичные покупки.
  • Возможность записывать покупки, оплаченные наличными, например, через мессенджер.
  • Дает право доступа для нескольких человек (мужа/жены).
  • Позволяет установить лимит трат на день.
  • Платная версия включает раздел «Бюджет», позволяющий не просто учитывать, но планировать: как сокращать расходы и увеличивать доходы. 

3. Money ОК

  • Для iOS и Andriod.
  • Вариативная настройка категорий трат и денежных поступлений.
  • Визуально приветливый и разнообразный интерфейс (более 450 иконок для статей расходов и доходов).
  • Предлагается быстрый поиск — ускоряет заполнение категорий.
  • Есть планирование бюджета.
  • Доступно внесение личных комментариев.
  • Бесплатная синхронизация с другими устройствами.
  • Поддержка нескольких счетов и разных валют.
  • Формирование аналитики: отчеты, история, контроль бюджета.

4. MyMoney

  • Для iOS и Android.
  • Чрезвычайно простой и понятный интерфейс. 
  • Гибкость и вариативность в составлении списков граф «Доходы» и «Расходы».
  • Сбор статистики за месяц и год.
  • Сохраняет историю дебета и кредита. 
  • За дополнительную плату можно купить категорию «Бюджет», удобную для планирования расходов.
  • Видно, когда выходишь за рамки планируемых трат.

5. Moneon

  • Для iOS.
  • Удобный, интуитивно понятный интерфейс.
  • Планирование бюджета или бюджетов на разные «кошельки».
  • Создание общего семейного «кошелька» и/или нескольких «кошельков».
  • Управление целями: накопить или сократить расходы.
  • Удобно придерживаться плана, не тратить больше, чем планировал.
  • Мультивариативность в создании категорий и подкатегорий
  • Виджеты, голосовой ввод, нотификации для ограниченного перечня смартфонов.

6. MoneyWiz

  • Для iOS и Android.
  • Гибкие настройки, мультиплатформенность.
  • Синхронизация с банковскими счетами, импорт банковских выписок.
  • Возможность заносить данные вручную.
  • Подключение нескольких пользователей.
  • Планирует автоматическое списание денег.
  • Записывает любые транзакции, проходящие по запутанной веренице счетов.
  • Создает категории под нужды пользователя.
  • Управляет криптовалютами, синхронизируется с биржами и инвестиционными портфелями.
  • Приложение платное.
ShutterStock/Fotodom.ru

Все шесть приложений реально отменные. Хотя для сравнения можешь взглянуть на рейтинг Роскачества, первые строчки в котором в категории «Финансы» заняли другие имена, а лидером в категории «Ведение бюджета» признан MoneyWiz.

ТОП-5 мобильных приложений категории «Финансы» от Роскачества для iOS

Номер в рейтинге Название Средний балл экспертов
1 Debit & Credit — Учет финансов 4,8914
2 Money Pro 4,8602
3 MoneyWiz Premium — Финансовый Помощник 4,6700
4 Где Деньги — Учет Расходов и Доходов. Мой Кошелек 4,5634
5 Money Lover — учет расходов & бюджет 4,5047

ТОП-5 мобильных приложений категории «Финансы» от Роскачества для Android

Номер в рейтинге Название Средний балл экспертов 
1 Wallet — Финансы и Бюджет 4,7223
2 MoneyWiz 2 Финансовый Помощник 4,7195
3 Монитор финансов — Учет расходов 4,6521
4 Spendee 4,6239
5 Персональный бухгалтер Mobills 4,5947
ShutterStock/Fotodom.ru

5 лучших программ по бюджетированию

Компьютерные программы мы субъективно выбрали по степени доступности и удобства. 

  1. «Бухгалтерия семьи». Простая, не перегруженная. Дает возможность вести учет всей семьей; записывать долги, планировать бюджет, анализировать траты. 
  2. «ХаниМани». Фокусируется на планировании трат на года вперед, «подсказывает», как перекроить свои расходы, видит «кассовые разрывы» и предупреждает о них. 
  3. Family Pro. Берет в расчет все личные инвестиции (ПИФы, депозиты и др.), автоматически обновляет курсы валют и акций, учитывает активы и пассивы, поддерживает мотивацию для накопления на твои цели.
  4. «Дребеденьги". Планирует бюджет на год вперед (расходы по плану и по факту), хранит информацию о финансовых целях, обрабатывает смс от банков. Синхронизуется с мобильным приложением.
  5. «Домашняя бухгалтерия". Наглядность отчетности, доступ для всей семьи, возможность держать под контролем доходы, расходы, кредиты и долги в любой валюте. 
ShutterStock/Fotodom.ru

3 простых правила для истинных гуманитариев

Если тебя пугает перспектива заниматься подробным учетом или тебе сложно разобраться со своими кредитами и инвестициями, активами и пассивами, то вот простые решения для истинных гуманитариев. Всякий раз, когда в дом приходят деньги, нужно снять всю наличность, разложить ее в несколько кучек или конвертов — у каждого свое назначение.

Раскладывать можно двумя способами, не забывая о неприкосновенном запасе:

  1. Способ «80/20». 80% доходов тратишь на жизнь, 20% откладываешь и/или оплачиваешь из этой доли долги.
  2. Способ «50/30/20». 50% доходов идет на насущные нужды (жилье, еда, образование, транспорт, телефон), 30% — необязательные расходы (театр, музеи, поездки, «лишняя» одежда), а 20% — на кредиты или в копилку, если долговых обязательств нет.
  3. Правило неприкосновенного запаса на 3-6 месяцев. Нужно накопить сумму, необходимую для жизни семьи в течение 3-6 месяцев. Эта «подушка безопасности» на случай форс-мажорных обстоятельств. Откладывать нужно на депозит или в конверт каждый месяц по 5-20% от зарплаты.

В общем, сила конвертиков рулит. Кстати, ты можешь не заниматься подсчетом расходов, сведением дебета с кредитом, если это тебя утомляет, а просто использовать конверты, но не 2-3 штуки, а больше. Степень детализации — на твое усмотрение. Например: «На еду», «На летний отдых», «На лечение», «На образование», «На черный день» и так далее. 

Метод «5 конвертов». Как правильно планировать бюджет на месяц

Подпишись на канал Lisa в Яндекс.Дзен